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MoonPay 의 Open Wallet Standard : 에이전트 경제가 최초의 진정한 지갑 레이어를 갖게 된 이유

· 약 12 분
Dora Noda
Dora Noda
Software Engineer

MoonPay가 2026년 3월 23일에 오픈 월렛 표준(Open Wallet Standard)을 오픈 소스로 공개했을 때, 에이전트 경제(agent-economy) 스택의 나머지 기업들이 조용히 회피해 왔던 일을 해냈습니다. 즉, AI 에이전트에게는 MetaMask의 샌드박스 복사본이 아닌, 기계를 위해 특수 제작된 지갑이 필요하다는 사실을 인정한 것입니다. 이번 출시는 PayPal, Circle, Ethereum Foundation, Solana Foundation, Ripple, OKX, Polygon, Sui, Base, Arbitrum, LayerZero 및 거의 모든 주요 체인을 아우르는 수십 개의 다른 조직의 지원을 받았습니다. 2월에 MoonPay Agents를 출시한 지 두 달 만에, 이 회사는 제품 출시라기보다는 산업 컨소시엄에 가까운 결속력을 보여주었습니다.

이 논리는 단순하면서도 기존 업체들에게는 불편한 진실입니다. 크립토 업계가 10년 동안 다듬어 온 지갑 UX — 시드 구문, 하드웨어 확인, 트랜잭션별 승인, 브라우저 확장 프로그램 — 는 위험에 대해 생각할 수 있는 인간을 위해 설계되었습니다. 이러한 기본 요소 중 그 어느 것도 데이터가 프롬프트, 로그 라인 또는 도구 호출로 유출될 수 있는 LLM 컨텍스트 창 내부에서 실행되는 프로세스에 깔끔하게 적용되지 않습니다. 만약 다음 수조 달러의 크립토 거래량이 사용자를 대신해 거래하는 자율 에이전트로부터 발생한다면, 지갑 레이어는 대대적인 재설정(hard reset)이 필요합니다.

경쟁 뒤에 숨겨진 숫자들​

OWS가 쫓고 있는 시장은 이론적인 것이 아닙니다. McKinsey는 2030년까지 미국의 기업 대 소비자(B2C) 에이전트 커머스 매출이 9,000억 달러에서 1조 달러에 달할 것으로 예상하며, 전 세계 에이전트 경제 규모는 같은 기간 동안 3조 달러에서 5조 달러로 예측됩니다. 스테이블코인 거래량은 2025년에 전년 대비 72% 증가한 33조 달러를 기록했으며, 공급량은 2026년에 약 56% 증가한 4,200억 달러에 이를 것으로 보입니다. 크립토 네이티브 분석가들이 계속해서 지목하는 성장 동력은 기계 간(machine-to-machine) 흐름입니다.

초기 데이터는 이미 강력한 신호를 보내고 있습니다. 에이전트가 요청당 서버에 비용을 지불할 수 있게 해주는 HTTP 402 부활 프로토콜인 Coinbase와 Cloudflare의 x402는 Base에서 1억 1,900만 건 이상, Solana에서 3,500만 건 이상의 트랜잭션을 처리했으며, 약 50만 개의 활성 AI 지갑을 지원합니다. 연간 거래량은 약 6억 달러 수준입니다. 일부 레이어 2 네트워크는 2026년 초에 에이전트 주도의 트랜잭션 급증이 10,000% 이상을 기록했습니다. NRF 2026에서 소매업체 참석자의 75%가 에이전트 커머스를 구현 중이거나 계획 중이라고 답했습니다. Gartner는 2028년까지 기업의 33%가 에이전트 AI를 포함할 것으로 보고 있지만, 현재의 결제 인프라는 1센트 미만의 과금을 처리할 수 없습니다.

즉, 수요는 존재하고, 인프라는 구축되고 있으며, 에이전트와 인프라 사이에 놓인 지갑이야말로 지금까지 아무도 표준화하지 못했던 부분입니다.

왜 에이전트용 지갑은 인간용 지갑과 전혀 다른가​

전통적인 지갑 설계는 인간이 개입한다는 것을 전제로 합니다. MetaMask는 모든 트랜잭션에서 서명을 요청합니다. Phantom은 각 스왑을 승인하라는 메시지를 표시합니다. Ledger와 같은 하드웨어 지갑은 물리적 버튼을 눌러야 합니다. 전체 UX는 피싱 시도나 악성 dApp을 포착할 수 있을 만큼 사용자의 속도를 늦추는 것이 지갑의 역할이라는 가정을 바탕으로 구축되었습니다.

에이전트는 이 모델의 모든 부분을 깨뜨립니다. 자율 연구 에이전트는 단일 사용자 쿼리에서 50개의 유료 API를 호출할 수 있습니다. 트레이딩 에이전트는 30초마다 포트폴리오를 재조정할 수 있습니다. 여행 예약 에이전트는 1분 이내에 항공사, 호텔 3곳, 송영 서비스에 결제할 수 있습니다. 이 중 어느 것도 트랜잭션별 승인 프롬프트를 견뎌낼 수 없습니다. 그리고 일부 초기 에이전트 프레임워크가 사용했던 우회 방법 — 에이전트에게 시드 구문을 직접 전달하는 것 — 은 에이전트의 메모리, 컨텍스트 창, 로그 및 도구 출력이 모두 잠재적인 유출 표면이 되는 환경에서 최악의 선택입니다.

MoonPay의 오픈 월렛 표준은 의도적인 반전을 통해 이를 해결합니다. 에이전트는 절대 키를 보지 못합니다. 에이전트에게 시드 구문을 주는 대신, OWS는 서명 API를 제공합니다. 에이전트가 sign() 함수를 호출하면, 라이브러리는 격리된 프로세스 내에서 키를 해독하고, 서명을 생성하고, 메모리에서 키를 지운 다음 서명된 페이로드만 반환합니다. 프라이빗 키는 LLM 컨텍스트, 상위 애플리케이션 또는 에이전트가 호출할 수 있는 어떤 도구에서도 접근할 수 없습니다.

구현 방식은 의도적으로 보수적입니다. 키는 2015년부터 운영 환경에서 사용되어 온 것과 동일한 Ethereum Keystore v3 형식인 scrypt 키 유도 함수와 AES-256-GCM을 사용하여 암호화된 상태로 저장됩니다. 복호화는 디스크로 스왑될 수 없는 mlocked 메모리에서 발생하며, 서명 직후 키는 제로화(zeroized)됩니다. 지갑은 사용자가 제공한 비밀번호로 암호화되어 ~/.ows/에 로컬로 저장됩니다. 여기에는 새로운 암호화 기술이 없습니다. 이것이 핵심입니다. 실제 돈을 움직이는 자율 기계 아래에서 당신이 원하지 않는 것이 바로 검증되지 않은 새로운 암호화 기술이기 때문입니다.

수렴을 강제하는 크로스 체인 행보​

OWS가 수행하는 또 다른 작업이자, MoonPay를 좋아하지 않더라도 무시하기 어려운 이유는 체인 파편화 문제를 해결하기 때문입니다. 단일 시드 구문으로 EVM, Solana, Bitcoin, Cosmos, Tron, TON, Spark, Filecoin 및 XRP Ledger의 8개 체인 제품군에 걸쳐 계정을 생성합니다. Solana DePIN 서비스에 비용을 지불하고, Bitcoin Lightning 인보이스를 정산한 다음, Cosmos 앱체인에서 보상을 청구해야 하는 에이전트에게 이것은 하나의 아이덴티티와 세 가지 수탁의 악몽 사이의 차이입니다.

지원 조직 목록은 마치 강제된 협력 휴전과 같습니다. 스테이블코인 측면의 PayPal과 Circle. 체인 측면의 Ethereum Foundation, Solana Foundation, TON Foundation, Filecoin Foundation, Sui. L2 및 상호운용성 측면의 Base, Polygon, Arbitrum, LayerZero. 거래소 및 결제 인프라 측면의 Ripple, OKX, Tron. 그리고 에이전트 도구 레이어를 대표하는 Virtuals, Dynamic, Allium, Dflow, Uniblock, Simmer.Markets가 있습니다. 평소 경쟁 관계에 있는 이토록 많은 생태계가 단일 지갑 표준에 이름을 올렸다는 것은, 이들 대부분이 사적으로 내린 결론을 시사합니다. 즉, 파편화된 에이전트 지갑 환경은 모두에게 좋지 않으며, 사실상의 표준(de facto standard)을 먼저 출시하는 쪽이 승리한다는 것입니다.

목록에 없는 것이 무엇인지 주목할 필요가 있습니다. x402와 AgentKit으로 가장 강력한 경쟁자로 꼽히는 Coinbase가 빠져 있습니다. 3월에 x402를 통합한 샘 알트먼의 아이덴티티 인증 프로젝트 World도 없습니다. 4월에 시간 제한 위임 실행을 위한 자체 ERC-7715 고급 권한을 출시한 MetaMask도 없습니다. 2월에 에이전트 액세스를 위한 MCP 서버를 출시한 Phantom도 없습니다. 포함된 곳만큼이나 누락된 곳들도 시사하는 바가 큽니다. 이는 Coinbase의 수직 통합형 대안에 맞서 에이전트 결제 스택에서 형성된 명백한 제2의 중력 중심처럼 보입니다.

경쟁 구도​

시야를 넓혀보면, 2026년 4월의 에이전트 결제 스택은 크게 네 가지 병렬적인 접근 방식을 취하고 있으며, OWS는 다른 방식들이 깔끔하게 메우지 못하는 특정 공백에 자리 잡고 있습니다.

**Coinbase의 x402, AgentKit 및 에이전트 지갑 (Agentic Wallets)**은 가장 공격적인 엔드 투 엔드 (end-to-end) 플레이입니다. x402는 결제 프로토콜, AgentKit은 이를 래핑하는 SDK, 에이전트 지갑은 커스터디 레이어 역할을 합니다. 통합된 단일 스택과 단일 공급자 덕분에 출시가 빠르다는 장점이 있지만, 지갑 프리미티브가 Coinbase의 상업적 이익에 암묵적으로 묶여 있다는 것이 단점입니다.

Stripe의 에이전트 툴킷 (Agent Toolkit) 및 Tempo 통합은 법정화폐 (피아트) 측면에서 문제에 접근합니다. Stripe은 에이전트 커머스의 가맹점 측면, 즉 기존 온라인 비즈니스가 자율형 쇼퍼로부터 결제를 받는 방법을 해결하고 있습니다. Stripe은 이 계층에서 탁월하지만, 스스로 지갑이 되려 하지는 않습니다.

MetaMask의 ERC-7715 고급 권한 (Advanced Permissions)과 Phantom의 MCP 서버는 기존 소비자 지갑에 위임 실행 API를 추가하는 방식입니다. 이는 기존 사용자 층에게 가장 저항이 적은 경로입니다. 사용 중인 지갑이 범위가 지정되고 시간이 제한된 권한 내에서 에이전트의 지침을 수락하도록 학습하기 때문입니다. 비용은 개념적 일관성입니다. 인간을 위해 구축된 프리미티브에 에이전트 의미론을 억지로 끼워 맞추다 보니 보안 모델에 허점이 생길 수밖에 없습니다.

**MoonPay의 오픈 월렛 표준 (Open Wallet Standard, OWS)**은 비인간 운영자를 위해 특별히 설계된, 백지 상태에서 시작한 멀티 벤더 오픈 소스 지갑 프리미티브입니다. Stripe처럼 가맹점 측면을 해결하거나, x402처럼 결제 프로토콜을 소유하거나, MetaMask나 Phantom처럼 수백만 명의 사용자를 보유하고 있지는 않습니다. 하지만 OWS가 가진 것은 '지갑'이라는 프리미티브입니다. 이는 어떤 프레임워크, 거래소 또는 체인이라도 AgentKit과 OWS 사이에서 어느 한 쪽을 선택할 필요 없이 구현할 수 있는 개방형 표준으로 정의됩니다.

이는 방어 가능한 포지션입니다. 또한 역사적으로 인프라 전쟁에서 승리해 온 방식이기도 합니다. TCP/IP가 기본 표준이 되기 위해 애플리케이션 레이어를 직접 소유할 필요가 없었던 것과 같습니다.

내재된 조용한 리스크들​

이 분야가 완전히 정립되었다고 판단하는 것은 실수일 수 있습니다. 세 가지 리스크를 유심히 지켜볼 필요가 있습니다.

첫 번째는 운영 성숙도입니다. OWS는 출시된 지 두 달밖에 되지 않았습니다. 암호학적 구조는 보수적이지만, 키 로테이션, 멀티 디바이스 동기화, 비밀번호 분실 시 복구 플로우, 에이전트 결정에 대한 감사 추적, 3월에 추가된 Ledger 기본 지원 이상의 하드웨어 서명기 통합 등 주변 도구들은 여전히 초기 출시 단계에 머물러 있습니다. 첫 번째 대규모 에이전트 지갑 해킹 사고가 발생한다면, 피해자가 어떤 표준을 사용했는지와 관계없이 이 분야 전체가 퇴보할 것입니다.

두 번째는 규제의 모호성입니다. GENIUS 법안의 스테이블코인 규칙 제정은 2026년까지 계속될 것이며, 자율형 에이전트가 제재, 자금세탁방지 (AML) 또는 소비자 보호 규정을 위반하는 결제를 했을 때 누가 책임을 질 것인가에 대한 명확한 답이 아직 없습니다. World의 베트 — World ID를 통해 모든 에이전트 트랜잭션 뒤에 실제 인간이 있음을 확인하는 것 — 는 규제 당국이 증명 가능한 인간의 책임을 요구할 것이라고 가정합니다. 반면 OWS는 지갑은 중립적인 프리미티브이며 책임은 에이전트를 배포한 주체에게 있다는 다른 베트를 하고 있습니다. 두 선택지가 모두 정답일 수는 없으며, 규제 결과에 따라 한쪽 아키텍처가 유리해질 것입니다.

세 번째는 소비자 지갑의 반격입니다. ERC-7715와 범위 지정 권한은 실제 작동하는 기술이며, MetaMask와 Phantom이 기존 앱에 "에이전트 모드" 스위치를 추가하는 것이 가장 간단한 UX일 수 있습니다. 사용자는 별도의 CLI 도구를 설치하거나 새로운 프리미티브를 배울 필요가 없기 때문입니다. 소비자 지갑이 이 격차를 충분히 빠르게 좁힌다면, OWS는 인프라 계층에서는 채택되지만 최종 사용자 계층에서는 외면받는 표준이 될 수도 있습니다. 그것 역시 유의미한 결과이긴 하지만, 컨소시엄이 목표로 하는 바보다는 작은 규모일 것입니다.

향후 2분기 동안 주목해야 할 점​

OWS가 기본 표준이 되고 있는지 알려주는 몇 가지 특정 신호가 있습니다.

구현의 폭. 15개의 런칭 파트너 중 단순히 로고만 빌려주는 것이 아니라 실제로 네이티브 OWS 통합을 출시하는 곳이 얼마나 되는지 확인해야 합니다. Circle이 자사의 프로그래밍 가능한 지갑 (Programmable Wallets) 제품에 OWS를 통합한다면 강력한 신호가 될 것입니다. 이더리움 재단이 개발자들에게 OWS를 안내하는 참조 문서를 발행한다면 그보다 더 강력한 신호가 될 것입니다.

x402와의 상호 교류. OWS와 x402는 기술적으로 보완 관계입니다 — OWS는 지갑, x402는 결제 프로토콜 — 하지만 컨소시엄의 경계는 영역 다툼을 암시합니다. 주요 프레임워크가 OWS와 x402를 결합한 참조 구현체를 출시한다면, 이는 두 표준을 모두 확정 짓는 휴전이 될 것입니다. 반대로 Coinbase가 OWS와 경쟁하는 AgentKit 네이티브 지갑을 밀어붙인다면 파편화는 지속될 것으로 보입니다.

에이전트 측의 채택. LangChain, AutoGen, ElizaOS, Virtuals, Anthropic Agent SDK와 같은 에이전트 프레임워크들이 OWS를 기본 옵션으로 선택하는 것이 변곡점입니다. 현재 대부분은 지갑에 구애받지 않는 (wallet-agnostic) 상태입니다. 이들이 기본으로 설정하는 지갑 프리미티브가 컨소시엄의 역학 관계와 무관하게 사실상의 표준이 될 가능성이 높습니다.

첫 번째 규제 준수 배포. 1금융권 기관이나 규제 대상 결제 기업이 실제 운영 환경에서 OWS를 사용하는 에이전트를 출시하는 사례 — 컴플라이언스 팀이 확인 가능하고, 감사 추적이 가능하며, 명확한 책임 소재가 있는 사례 — 가 나온다면, 그 어떤 오픈 소스 기여보다도 강력하게 이 아키텍처를 입증하게 될 것입니다.

더 큰 흐름​

한 걸음 물러나 보면, 문페이(MoonPay)의 출시는 암호화폐 인프라에서 반복적으로 나타난 패턴에 부합합니다. 기존 시장에서 실질적인 유통 비즈니스를 보유한 주체 — 문페이는 2,000만 명 이상의 사용자를 대상으로 누적 1,500억 달러 이상의 법정화폐 거래량을 처리하고 있습니다 — 가 그 입지를 활용하여 다음 시장의 표준을 정의하는 방식입니다. 법정화폐 온/오프램프(fiat on/off-ramp) 비즈니스를 통해 문페이는 PayPal, Circle 및 주요 체인들과 관계를 맺었으며, 이는 OWS 컨소시엄을 가능하게 했습니다. 지갑 표준은 가치가 복리로 쌓이는 자산입니다.

인간 경제가 그러했듯, 에이전트 경제(agent economy)에도 지갑이 필요할 것입니다. 문제는 이 지갑들이 벤더가 제어하는 제품(AgentKit 방식)으로 구축될 것인가, 기존 소비자 앱에 부가된 확장 기능(MetaMask 및 Phantom 방식)으로 구축될 것인가, 아니면 업계 전체가 공유하는 개방형 프리미티브(open primitive, OWS의 선택)로 구축될 것인가 하는 점입니다. 문페이는 세 번째 옵션에 설득력 있는 베팅을 했으며, 출시 첫날부터 표준이 시장에 안착할 수 있도록 충분한 파트너들을 확보했습니다.

이 베팅의 성공 여부는 아직 실행되지 않은 수많은 운영 과정에 달려 있습니다. 하지만 그 프레임워크는 정확합니다. AI 에이전트는 단순히 작은 지갑을 가진 인간이 아닙니다. 그들은 그들만을 위해 목적 기반으로 구축된 지갑 프리미티브(wallet primitive)가 필요한 새로운 유형의 운영체이며, 이 프리미티브를 제대로 구현하는 프로젝트가 향후 10년 동안 발생할 암호화폐 거래량의 상당 부분을 차지하게 될 것입니다.

BlockEden.xyz는 에이전트 경제가 구축되고 있는 Sui, Aptos, Ethereum, Solana 등 다양한 체인에서 RPC 및 인덱싱 인프라를 운영하고 있습니다. 자율 에이전트(autonomous agents)가 여러분의 스택을 통해 실제 거래량을 발생시키기 시작하면, 기본 노드 인프라의 신뢰성은 더 이상 백오피스의 고려 사항이 아니라 제품 성능의 핵심이 됩니다. API 마켓플레이스 탐색하기에서 에이전트 시대의 워크로드를 위한 프로덕션급 인프라가 어떤 모습인지 확인해 보세요.

출처​

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