식료품에서 가스비까지: 월마트의 40억 달러 규모 슈퍼 앱이 어떻게 300만 명의 미국인을 암호화폐로 조용히 유입시키고 있는가
미국에서 다섯 번째로 많이 다운로드된 금융 앱이 페이팔, 로빈후드, 캐시 앱이 아니라 세계 최대 유통업체의 스핀오프일 때, 일반 대중이 암호화폐를 접하는 방식에 근본적인 변화가 일어났음을 알 수 있습니다. 월마트가 지원하는 OnePay는 암호화폐 노출 제로 상태에서 시작하여 3개월 만에 15개 이상의 토큰 상장, 월간 활성 사용자 300만 명, 40억 달러의 기업 가치를 달성했습니다. 그리고 대부분의 사용자들은 비트코인을 찾고 있었던 것이 아니었습니다. 그들은 더 나은 당좌 예금 계좌를 찾고 있었습니다.
이러한 차이 — 투기적 확신보다는 금융적 유용성에 의해 주도되는 암호화폐 채택 — 는 암호화폐 산업이 주류로 편입되려는 노력에 있어 가장 중대한 진전일 수 있습니다.
OnePay의 전략: 금융 우선, 암호화폐 차선
OnePay는 암호화폐 플랫폼으로 시작하지 않았습니다. 2021년 월마트와 벤처 캐피털인 Ribbit Capital의 합작 투자로 설립된 이 회사는 처음 4년 동안 고금리 저축 계좌, 신용 및 체크카드, 선구매 후결제 (BNPL) 대출, 미국 내 4,700개 이상의 월마트 매장에서 사용 가능한 디지털 지갑, 심지어 무선 전화 요금제까지 포함된 풀스택 금융 서비스 앱을 구축하는 데 집중했습니다.
이 전략은 의도적이었습니다. 미국인들에게 생소한 암호화폐 거래소를 신뢰하라고 요구하는 대신, OnePay는 급여 입금, 공과금 납부, 식료품 쇼핑에 이미 사용하고 있는 금융 생태계 내부에 디지털 자산을 내장했습니다. 2026년 1월 비트코인과 이더리움을 시작으로 암호화폐 서비스를 출시했을 때, 이 앱은 이미 월마트의 주간 쇼핑객 1억 5천만 명이라는 탄탄한 사용자층과 "20달러 상당의 BTC 구매"를 저축 계좌 개설만큼이나 익숙하게 느끼게 할 신뢰 인프라를 확보하고 있었습니다.
결과는 놀라웠습니다. OnePay는 애플 앱스토어 금융 순위에서 JP모건 체이스와 로빈후드를 제치고 5위에 올랐습니다. 1월에 실시된 직원 주식 환매에서는 기업 가치가 2024년 25억 달러에서 40억 달러 이상으로 평가되었습니다.
90일 만에 15개 토큰: 중요한 것은 확장 속도
OnePay의 토큰 상장 주기는 리테일 암호화폐 수요가 실제로 어디에 있는지 보여줍니다.
2026년 1월: 비트코인 (BTC) 및 이더리움 (ETH) — 컴플라이언스 팀이 주저 없이 승인하는 안전한 블루칩 자산들입니다.
3월 20일: 10개의 새로운 토큰 — 솔라나 (SOL), XRP, 도지코인 (DOGE), 카르다노 (ADA), 비트코인 캐시 (BCH), 체인링크 (LINK), PAX 골드 (PAXG), 시바이누 (SHIB), 폴카닷 (DOT), 유니스왑 (UNI).
3월 27일: SUI, 폴리곤 (POL), 아비트럼 (ARB) — 월마트 쇼핑객들에게 도달한 최초의 레이어 1 및 레이어 2 인프라 토큰들입니다.
이러한 과정은 계산된 전략을 보여줍니다. OnePay는 거의 보편적인 인지도를 가진 자산으로 시작하여, 기관 투자자들이 신뢰할 수 있다고 판단하는 토큰 (SOL, LINK, DOT)으로 옮겨갔고, 마지막으로 순수한 투기보다는 블록체인 인프라와의 진정한 참여를 상징하는 생태계 특정 자산 (SUI, ARB, POL)을 추가했습니다.
OnePay의 코어 앱 및 암호화폐 총괄 매니저인 론 로자니 (Ron Rojany)는 선정 기준을 "수요, 유동성, 규제 명확성 및 장기적 유용성"이라고 설명했습니다. 특히 이 기준은 대부분의 밈 코인, AI 에이전트 토큰 및 거래소 상장을 주도하는 투기적인 롱테일 자산들을 제외합니다. 예외적으로 DOGE와 SHIB를 포함한 것은 무분별한 상장 없이도 문화적 수요를 인정한 결과입니다.
사용자들은 이더리움, 옵티미즘 및 새로 추가된 레이어 2 네트워크에서 거래할 수 있으며, 수수료는 종종 0.01달러 미만으로 유지되어 리테일 규모에서 처음으로 소액 암호화폐 구매의 경제적 타당성을 확보했습니다.
OnePay 암호화폐의 실체 (그리고 한계)
OnePay가 제공하는 서비스에 대해 정확히 짚어볼 필요가 있습니다. 이것은 월마트 계산대에서 직접 암호화폐로 결제하는 방식이 아닙니다. 계산대에서 QR 코드를 스캔하여 비트코인으로 바나나 값을 지불할 수는 없습니다.
대신 OnePay는 광범위한 금융 앱 내에 내장된 암호화폐 거래 기능을 제공합니다. 사용자들은 OnePay Cash 잔액 (급여 이체, 은행 송금 또는 월마트 매장에서 충전한 현금)을 사용하여 암호화폐를 구매합니다. 암호화폐를 보유하고 가격을 모니터링하며 다시 법정화폐로 판매할 수 있으며, 수익금은 OnePay Cash 잔액으로 반환됩니다.
이것은 페이팔과 캐시 앱이 개척한 모델과 동일합니다. 즉, 법정화폐 중심의 금융 앱 내에서의 수탁형 암호화폐 노출 방식입니다. 암호화폐는 OnePay의 수탁 인프라를 벗어나지 않으며, 사용자는 지갑, 가스비 또는 블록체인 거래와 직접 상호작용하지 않습니다.
한계는 분명하지만 전략적 논리는 타당합니다. OnePay의 타겟 고객은 DeFi 파워 유저나 자기 수탁 (Self-custody) 지상주의자가 아닙니다. 암호화폐 전용 플랫폼의 복잡함을 탐색하지 않고도 디지털 자산에 간단히 노출되기를 원하는, 은행 이용이 원활하지 않은 층을 포함한 매주 1억 5천만 명의 월마트 쇼핑객들입니다.
OnePay는 다중 요소 인증 (MFA)과 높은 수준의 규제를 준수하는 자산 수탁 솔루션을 활용하여, 암호화폐 네이티브 사용자들이 요구하는 유연성보다 일반 금융 소비자들의 보안 기대치를 우선시합니다.
리테일 암호화폐 전쟁: OnePay와 경쟁사 비교
OnePay는 암호화폐 비네이티브 사용자에게 암호화폐를 제공하는 혼잡한 핀테크 플랫폼 시장에 진입했지만, 배포 측면에서의 우위는 타의 추종을 불허합니다.
PayPal / Venmo: 2020~2021년에 암호화폐 거래를 시작했으며 2023년에 PYUSD 스테이블코인을 도입했습니다. 페이팔의 4억 3천만 명 활성 계정은 OnePay의 300만 명을 압도하지만, 페이팔은 암호화폐를 결제 앱 내부의 하나의 기능으로 취급합니다. 반면 OnePay는 물리적 리테일과 더 깊게 통합된 더 넓은 "슈퍼 앱" 금융 생태계의 일부로 취급합니다.
Robinhood: 주식, 옵션, 은퇴 계좌와 함께 암호화폐를 제공합니다. 로빈후드의 고객층은 더 젊고 금융 지식이 풍부한 편입니다. OnePay는 이미 신뢰하는 소매업체를 통해 암호화폐를 처음 접할 가능성이 높은 더 다양하고 연령대가 높은 인구 집단에 도달합니다.
Cash App: 블록 (구 스퀘어)의 캐시 앱은 리테일 비트코인 접근의 선구자였으며, 현재 분기당 20억 달러 이상의 비트코인 매출을 처리하고 있습니다. OnePay와 마찬가지로 캐시 앱은 거부감을 줄여주는 비암호화폐 브랜드의 혜택을 누리고 있습니다.
Amazon: 지속적인 소문에도 불구하고 아마존은 여전히 직접적인 암호화폐 거래나 결제를 제공하지 않습니다. 고객은 BitPay나 Purse와 같은 제3자 서비스를 사용하여 암호화폐를 아마존 기프트 카드로 전환할 수 있지만, 자체적인 통합 기능은 없습니다. 월마트가 OnePay를 통해 먼저 움직이기로 한 결정은 최대의 이커머스 라이벌에 비해 예상치 못한 우위를 점하게 했습니다.
Starbucks: 큰 기대를 모으며 Odyssey NFT 로열티 프로그램을 출시했으나 2년 만에 조용히 중단했습니다. 이 실패는 암호화폐를 금융 인프라로 통합하는 기업 (OnePay, 페이팔)과 마케팅 실험으로 취급하는 기업 (스타벅스, Mercado Libre)의 차이를 잘 보여줍니다.
이것이 단순한 거래소 상장보다 더 중요한 이유
암호화폐 업계는 지난 10년 동안 거래소, 지갑, 시드 구문, 가스비 등의 번거로움을 넘어 다음 1억 명의 사용자를 확보하는 '온보딩 문제'를 해결하기 위해 노력해 왔습니다. 크립토 네이티브 기업들이 제안한 솔루션(더 나은 UX, 계정 추상화, 소셜 복구 지갑)은 점진적인 발전을 이루었지만, 대중적 수용(mass adoption)을 이끌어내지는 못했습니다.
OnePay는 그 답이 더 간단할 수 있음을 시사합니다. 바로 다른 누군가가 온보딩을 대신하게 하는 것입니다.
월마트 쇼핑객들은 크립토를 위해 OnePay를 다운로드하는 것이 아닙니다. 이들은 당좌 예금 계좌, 고금리 저축, 또는 월마트 결제 연동을 위해 앱을 다운로드합니다. 크립토는 이미 플랫폼에 대한 신뢰를 구축하고, 계좌에 자금을 입금하고, KYC를 완료한 후에 발견하게 되는 하나의 '기능'일 뿐입니다.
이러한 "제품이 아닌 기능으로서의 크립토" 접근 방식은 대부분의 사람들이 실제로 새로운 금융 기술 을 수용하는 방식을 반영합니다. 주식 시장 참여자의 대다수는 증권사에 직접 가입한 것이 아니라, 이미 다른 용도(Cash App, Venmo, Revolut)로 사용하던 앱 내에서 주식 거래 기능을 발견했습니다.
수치도 이 가설을 뒷받침합니다. 2024년까지 전 세계 암호화폐 소유자는 약 5억 6,200만 명에 도달했지만, 대다수는 온체인이 아닌 중앙화된 플랫폼을 통해 상호작용합니다. 이커머스 크립토 결제는 2026년까지 390억 달러에 달할 것으로 예상되며, 이는 전체 거래의 0.5%에 불과하지만 매년 45%씩 성장하고 있습니다. 또한 상인의 75%가 24개월 이내에 스테이블코인 및 암호화폐 결제를 도입할 계획이라고 보고했습니다.
OnePay는 이러한 트렌드의 교차점에 있습니다. 신뢰받는 리테일 브랜드, 통합된 금융 생태계, 그리고 크립토에 대한 전문 지식 없이도 접근 가능한 환경을 갖추고 있습니다.
40억 달러 규모의 질문: 다음은 무엇인가
OnePay의 크립토 확장은 이것이 진정한 변곡점이 될지, 아니면 크립토 채택 역사 속의 또 다른 각주에 불과할지를 결정지을 몇 가지 미래지향적인 질문을 던집니다.
월마트에서의 직접적인 크립토 결제. OnePay의 1월 출시 자료에는 일부 온라인 및 매장 내 구매를 위한 비트코인 결제 통합 가능성이 암시되어 있습니다. 만약 월마트의 4,700개 이상의 매장에서 결제 시점에 크립토를 받기 시작한다면 — 법정 화폐로의 자동 전환을 통해서라도 — 이는 역사상 가장 큰 규모의 물리적 리테일 크립토 결제 네트워크가 될 것입니다.
투자 서비스. OnePay는 크립토를 넘어선 투자 상품 출시 계획을 발표했습니다. 만약 플랫폼에 주식, ETF, 그리고 잠재적으로 토큰화된 자산이 추가된다면, 이는 대중 시장 투자자를 두고 로빈후드(Robinhood) 및 피델리티(Fidelity)와 직접 경쟁하게 됩니다.
스테이블코인 통합. 연방 스테이블코인 규제를 수립하는 GENIUS 법안과 디지털 자산 수탁 규칙을 공식화하는 OCC를 통해, OnePay는 USDC 또는 USDT를 결제 레일로 통합하기에 유리한 위치에 있습니다. 이를 통해 OnePay 사용자 간, 그리고 잠재적으로 월마트의 공급망 전반에 걸쳐 즉각적이고 저비용의 이체를 가능하게 할 수 있습니다.
국제적 확장. 월마트는 19개국에서 운영되고 있습니다. 만약 OnePay의 크립토 기능이 월마트의 해외 시장 — 특히 메르카도 리브레(Mercado Libre)가 최근 메르카도 코인 실험을 중단한 라틴 아메리카 등 — 으로 확대된다면, 잠재적 사용자 층은 비약적으로 늘어날 것입니다.
더 큰 그림: 리테일 주도의 크립토 수용
OnePay의 급격한 확장은 크립토가 주류 사용자에게 도달하는 방식이 재편되고 있다는 더 넓은 패턴을 반영합니다. 2026년 가장 효과적인 온보딩 채널은 크립토 거래소나 디파이(DeFi) 프로토콜이 아닙니다. 바로 사람들이 이미 돈을 관리하고 있는 핀테크 플랫폼, 리테일 은행, 그리고 소비자용 앱입니다.
14조 달러 규모의 401(k) 시장이 크립토 투자 옵션을 승인하고 있습니다. 블랙록(BlackRock)과 피델리티는 스테이킹된 ETH ETP를 제공합니다. 마스터카드(Mastercard)는 BVNK를 18억 달러에 인수했습니다. 비자(Visa)는 스테이블코인 정산을 확대하고 있습니다. 그리고 이제 월마트의 금융 앱은 당좌 예금 계좌 및 휴대폰 요금제와 함께 SUI 및 Arbitrum을 리스팅합니다.
패턴은 명확합니다. 대규모 크립토 수용은 더 나은 크립토 제품을 만드는 데서 오는 것이 아닙니다. 이미 규모를 갖춘 금융 제품에 크립토를 내장하는 것에서 옵니다.
비트코인이 디지털 금인지 결제 네트워크인지, 디파이가 전통 금융(TradFi)을 대체할지 보완할지, 그리고 셀프 커스터디가 권리인지 부담인지에 대해 수년 동안 토론해 온 업계에 OnePay는 실용적인 해답을 제시합니다. 매주 월마트에서 쇼핑하는 1억 5천만 명의 미국인들은 그런 토론에 관심이 없습니다. 그들은 오직 자신의 휴대폰에 있는 앱이 금융 생활을 더 단순하게 만들어 주는지에만 신경을 씁니다. 만약 그 앱에 "집세 내기"와 "저축 잔액 확인" 옆에 "비트코인 구매" 버튼이 우연히 포함되어 있다면, 크립토 수용은 일상 금융의 부수적인 효과가 될 것입니다. 어쩌면 이것이 처음부터 승리하는 전략이었을지도 모릅니다.
블록체인 인프라가 OnePay와 같은 주류 리테일 플랫폼을 지원하기 위해 확장됨에 따라, 신뢰할 수 있는 고성능 노드 서비스와 API에 대한 수요가 매우 중요해지고 있습니다. BlockEden.xyz는 OnePay가 지원하는 Sui, Ethereum, Polygon을 포함한 주요 체인에 대해 엔터프라이즈급 RPC 엔드포인트와 API 인프라를 제공합니다. 생산 규모의 채택을 위해 설계된 인프라 위에서 개발을 시작하려면 API 마켓플레이스를 살펴보세요.