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MoonPay의 오픈 월렛 표준: AI 에이전트를 위한 유니버설 금융 레이어 구축

· 약 8 분
Dora Noda
Dora Noda
Software Engineer

340,000개 이상의 온체인 지갑이 현재 AI 에이전트에 의해 제어되고 있으며 — 이들이 자금을 보유하고, 트랜잭션에 서명하며, 블록체인과 통신하는 방식을 관장하는 공통된 표준은 단 하나도 없습니다. MoonPay의 Open Wallet Standard는 이를 변화시키고자 합니다.

모든 AI 에이전트가 지불하는 파편화 세금​

오늘날 온체인에서 자금을 이동해야 하는 모든 AI 에이전트는 동일한 문제에 직면해 있습니다. 바로 키 관리를 처음부터 다시 개발해야 한다는 점입니다. Coinbase의 Agentic Wallets는 Base에서 작동합니다. Trust Wallet의 Agent Kit은 자체 생태계를 목표로 합니다. MetaMask, Phantom 및 수십 개의 다른 지갑은 각각 맞춤형 통합 코드를 요구합니다. 그 결과, 자율 에이전트를 구축하는 개발자들이 에이전트를 유용하게 만드는 로직보다 지갑 배관 작업에 더 많은 시간을 소비하는 파편화된 환경이 조성되었습니다.

이것은 이론적인 불편함에 그치지 않습니다. 2026년 1분기에만 에이전트가 보유한 지갑의 수가 340,000개를 넘어섰습니다. 이는 실제 수요를 과소평가한 수치인데, 수많은 에이전트 프로젝트가 멀티체인 지갑 통합 비용이 너무 많이 들어서 결국 출시되지 못했기 때문입니다. 에이전트 경제의 병목 현상은 AI 모델의 부족 때문이 아니라 공유된 금융 인터페이스의 부재 때문에 발생합니다.

Open Wallet Standard의 등장​

2026년 3월 23일, MoonPay는 AI 에이전트에게 지갑 생성, 트랜잭션 서명 및 여러 블록체인 패밀리에 걸친 운영을 위한 안전하고 보편적인 인터페이스를 제공하는 오픈 소스 프레임워크인 Open Wallet Standard (OWS) 를 발표했습니다. 이 표준은 GitHub, npm, PyPI에서 사용할 수 있으며 PayPal, Ethereum Foundation, Solana Foundation, Ripple, OKX, Circle, Tron, TON Foundation, Base를 포함한 15개 이상의 조직의 지원을 받으며 등장했습니다.

그 야망은 명확합니다. OWS는 에이전트 금융의 TCP / IP 가 되고자 합니다. 즉, 개별 지갑 구현이 종속된 플랫폼이 아닌 교체 가능한 모듈이 될 정도로 근본적인 프로토콜 레이어가 되는 것입니다.

작동 방식​

OWS는 각각 독립적으로 채택 가능한 7개의 하위 사양으로 구성됩니다:

  1. Storage (저장) — 서명을 위한 클라우드 의존성 없이 지갑이 암호화된 데이터를 로컬에 유지하는 방식을 정의합니다.
  2. Signing (서명) — 에이전트가 원시 개인 키에 직접 닿지 않고 암호화 서명을 생성하는 방법을 지정합니다.
  3. Policies (정책) — 지출 한도, 허용 목록 (allowlists) 및 트랜잭션 유형 제한과 같은 프로그래밍 가능한 가드레일을 활성화합니다.
  4. Agent Access (에이전트 액세스) — 어떤 에이전트 프로세스가 어떤 조건에서 서명을 요청할 수 있는지 제어합니다.
  5. Key Isolation (키 격리) — 개인 키가 AES-256-GCM을 사용하여 미사용 시 암호화되고, 서명 시에만 복호화되며, 디스크로 스왑될 수 없는 보호된 메모리에 보관되었다가 즉시 삭제되도록 규정합니다.
  6. Wallet Lifecycle (지갑 수명 주기) — 에이전트 지갑의 생성, 순환 (rotation), 백업 및 비활성화를 관리합니다.
  7. Chain Support (체인 지원) — 단일 시드 구문으로 EVM, Solana, Bitcoin, Cosmos, Tron, TON, Spark, Filecoin, XRP Ledger 등 8개 체인 패밀리에서 계정을 파생합니다.

중요한 설계 선택은 지갑 금고 (vault) 가 전적으로 사용자의 머신에 상주한다는 것입니다. 서명을 생성하는 데 클라우드 계정, 원격 키 관리 서비스 또는 네트워크 호출이 필요하지 않습니다. 유일한 아웃바운드 네트워크 요청은 서명된 트랜잭션 자체를 브로드캐스팅하는 것입니다.

프로토콜 팀이 아닌 결제 회사가 이를 주도하는 이유​

MoonPay의 참여는 놀랍게 보일 수 있습니다. 이 회사는 180개국에서 약 500개 기업에 서비스를 제공하고 3,000만 명 이상의 고객을 보유한 법정 화폐-암호화폐 온램프 (on-ramp) 로서 명성을 쌓았습니다. 하지만 바로 그 인프라 구축의 역사가 MoonPay를 신뢰할 수 있는 표준 제정자로 만듭니다.

2026년 2월, MoonPay는 AI 에이전트에게 지갑, 자금에 대한 액세스 권한과 명령줄 인터페이스 (CLI) 를 통해 자율적으로 거래할 수 있는 기능을 제공하는 비수탁 (non-custodial) 소프트웨어 레이어인 MoonPay Agents를 출시했습니다. 이 제품은 법정 화폐-암호화폐 자금 조달, 지갑 관리, 토큰 검색, 위험 분석, 거래, 포트폴리오 추적, 법정 화폐로의 오프램프 (off-ramp) 등 에이전트 금융 수명 주기 전체를 지원합니다. 또한 Coinbase가 5,000만 건 이상의 트랜잭션을 통해 검증한 기계 간 결제 프로토콜인 x402와도 호환됩니다.

MoonPay Agents를 구축하면서 팀은 지갑 파편화 문제를 직접 대면하게 되었습니다. 독점 솔루션을 출시하여 에이전트를 MoonPay 생태계에 가두는 대신, 그들은 지갑 레이어를 오픈 소스로 공개하기로 결정했습니다. 이는 전략적으로 영리한 행보입니다. OWS가 표준이 되면, MoonPay의 온램프 및 오프램프 서비스는 어떤 블록체인을 사용하든 모든 규격 준수 에이전트 지갑의 접점에 위치하게 됩니다.

2026년 3월, MoonPay는 Ledger 하드웨어 서명을 에이전트 인프라에 통합하여, 사용자가 물리적 장치에서 모든 AI 주도 트랜잭션을 승인하는 동시에 개인 키를 소프트웨어 스택에서 완전히 분리할 수 있게 했습니다. 이러한 소프트웨어 에이전트와 하드웨어 보안의 결합은 기관 도입에 필요한 성숙도를 시사합니다.

경쟁 환경: 에이전트 지갑에 대한 네 가지 접근 방식​

OWS는 진공 상태에서 존재하는 것이 아닙니다. AI 에이전트가 블록체인과 상호작용하는 방식을 정의하기 위해 적어도 네 가지 경쟁적인 접근 방식이 경합하고 있습니다:

코인베이스 에이전틱 지갑 (Coinbase Agentic Wallets)​

2026년 2월에 출시된 코인베이스의 솔루션은 모든 AI 에이전트에게 Base 상에서 스테이블코인을 보유 및 지출하거나 토큰을 거래할 수 있는 독립형 지갑을 제공합니다. 이는 프로그래밍 가능한 지출 한도, 코인베이스 인프라 내의 엔클레이브 격리 키 관리, 내장된 KYT (Know Your Transaction) 스크리닝을 함께 제공합니다. 트레이드오프는 명확합니다. 기업 수준의 보안과 규정 준수를 확보하는 대신, 코인베이스 인프라와 Base 생태계에 대한 깊은 의존성이 발생합니다.

트러스트 월렛 에이전트 키트 (Trust Wallet Agent Kit, TWAK)​

트러스트 월렛(Trust Wallet)은 AI 에이전트를 셀프 커스터디 생태계로 끌어들이기 위해 에이전트 키트(Agent Kit)를 출시했습니다. 이는 에이전트가 작업을 제안하고 사용자가 기존 트러스트 월렛 인터페이스를 통해 이를 승인하는 트랜잭션 레이어를 제공합니다. 이 접근 방식은 사용자 제어권을 우선시하지만 에이전트의 자율성과 크로스 체인 유연성을 제한합니다.

ERC-4337 계정 추상화 (Account Abstraction)​

이더리움 네이티브 표준인 ERC-4337은 예산 캡, 허용 목록(allowlist), 감사 로그, 지갑 레이어에서 강제되는 비상 정지 메커니즘 등 에이전트에게 필수적인 기능을 갖춘 프로그래밍 가능한 지갑을 가능하게 합니다. 그러나 ERC-4337은 여전히 이더리움 중심적입니다. StarkNet, zkSync Era 및 비 EVM 체인들은 각각 계정 추상화를 다르게 구현하며, 한 체인에서 원활하게 작동하는 지갑이 다른 체인으로 이식되지 않을 수 있습니다.

MoonPay 오픈 월렛 표준 (Open Wallet Standard)​

OWS는 출시 첫날부터 8개의 체인 패밀리를 지원하는 체인 애그노스틱(chain-agnostic) 특성, 완전한 로컬(클라우드 키 관리 없음) 방식, 그리고 모듈식(7개 사양 중 일부만 채택 가능) 구조로 차별화됩니다. 이는 범용성과 개방성이 특정 생태계에 국한된 깊이보다 승리할 것이라는 베팅입니다.

OWS가 에이전트 경제에 의미하는 바​

성공적인 오픈 월렛 표준의 영향은 단순히 깔끔해진 개발자 도구 그 이상입니다.

멀티 에이전트 협업이 실용화됩니다. 에이전트 A가 데이터 분석을 위해 에이전트 B를 고용하고 이미지 생성을 위해 에이전트 C를 고용해야 할 때, 세 에이전트 모두 서로의 역량을 발견하고, 결제 조건을 협상하며, 잠재적으로 서로 다른 체인에서 트랜잭션을 정산할 수 있는 지갑이 필요합니다. 공유 표준은 모든 에이전트 쌍에 대한 맞춤형 통합 없이도 이러한 조율을 가능하게 합니다.

규정 준수가 컴포저블(composable)해집니다. 정책(Policies) 사양을 통해 지갑 운영자는 표준 수준에서 지출 한도, 지리적 제한, 트랜잭션 유형 필터를 정의할 수 있습니다. 이는 각 에이전트 팀이 자체적인 규제 가드레일을 구축하는 대신, 단일 규정 준수 프레임워크를 OWS를 사용하는 모든 에이전트에 적용할 수 있음을 의미합니다.

법정화폐 브릿지가 좁아집니다. MoonPay의 온램프(on-ramp) 및 오프램프(off-ramp) 인프라가 OWS와 함께 기본적으로 탑재됨에 따라, AI 에이전트는 프로그래밍 방식으로 법정화폐와 암호화폐 사이를 이동할 수 있습니다. 이는 에이전트가 단순히 토큰을 스왑하는 것이 아니라 실제 서비스 비용을 지불해야 하는 주류 기업 채택을 위한 전제 조건입니다.

아무도 말하지 않는 위험 요소들​

이러한 약속에도 불구하고, OWS는 출시 보도 자료에서 간과된 역풍에 직면해 있습니다.

표준 채택은 기술 문제가 아니라 조율의 게임(coordination game)입니다. USB-C가 명확한 기술적 우위에도 불구하고 경쟁 커넥터를 대체하는 데 10년이 걸렸습니다. 모든 플랫폼이 독점적인 락인(lock-in)을 유지하려는 경제적 인센티브를 가진 암호화폐 분야에서, 오픈 표준의 자발적인 채택에는 출시일의 15개 후원사 목록을 넘어서는 지속적인 연합 구축이 필요합니다.

로컬 전용 키 관리는 확장성 한계가 있습니다. 사용자의 기기에서 지갑 금고를 실행하는 방식은 개별 에이전트에게는 적합하지만, 클라우드 인프라에서 수천 개의 에이전트를 관리하는 기업 배포에는 마찰을 일으킵니다. 이 표준은 서버 모드 확장이 필요할 것이며, 해당 확장의 설계가 OWS가 진정으로 탈중앙화된 상태로 남을지, 아니면 피하려고 했던 수탁(custodial) 모델로 흐를지를 결정할 것입니다.

진정한 경쟁 상대는 무관심입니다. 오늘날 대부분의 AI 에이전트 구축자들은 블록체인 네이티브 개발자가 아닙니다. 그들은 암호화폐 지갑을 구현 세부 사항으로 간주하는 ML 엔지니어와 제품 팀입니다. 만약 OpenAI, Google 또는 Anthropic이 기존 결제 수단을 기본으로 하는 에이전트 결제 기능을 출시한다면, 지갑 표준이 아무리 우아하더라도 온체인 에이전트 금융의 전체 전제는 지엽적인 문제로 전락할 수 있습니다.

향후 전망​

향후 6개월은 OWS가 인프라가 될지 아니면 사소한 이야깃거리가 될지를 결정할 것입니다. 주목해야 할 세 가지 마일스톤은 다음과 같습니다.

  1. 후원사를 넘어선 채택. 15개의 출시 파트너는 이미 약속되었습니다. 중요한 것은 현재 YC 배치(YC batches)와 대학 연구실에서 구축되고 있는 다음 100개의 에이전트 프레임워크가 자체 솔루션을 만드는 대신 OWS를 선택하느냐입니다.

  2. 기업용 확장. 서버 모드 키 관리, HSM 통합 및 멀티 테넌트 지갑 관리는 기관 배포를 위한 필수 조건입니다. OWS가 로컬 우선 원칙을 훼손하지 않으면서 이를 어떻게 처리하느냐가 표준의 아키텍처 유연성을 시험할 것입니다.

  3. 규제 인식. 규제 당국이 에이전트 전용 규정 준수 프레임워크에서 OWS 호환 지갑을 참조하기 시작하면, 이 표준은 그 어떤 독점 솔루션도 따라올 수 없는 해자(moat)를 확보하게 됩니다.

에이전트 경제는 실제이며 성장하고 있습니다. 문제는 더 이상 AI 에이전트가 온체인에서 거래할 것인가가 아니라, 공유 프로토콜을 통해 거래할 것인가 아니면 수십 개의 호환되지 않는 폐쇄형 정원(walled gardens)을 통해 거래할 것인가입니다. MoonPay는 개방성에 배팅했습니다. 업계의 대응은 차세대 자율 소프트웨어가 돈과 상호작용하는 방식을 결정할 것입니다.

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