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2025년 암호화폐 신용카드: 완벽 비교

· 약 23분
Dora Noda
Dora Noda
Software Engineer

2022년 암호화폐 겨울 이후 암호화폐 카드 시장은 급격히 통합되어, 과거의 지속 불가능한 8%+ 보상률 대신 1-4%의 지속 가능한 보상을 제공하는 소수의 강력한 플레이어만 남았습니다. 미국 사용자에게는 제미니 신용카드가 주유 시 4% 보상과 스테이킹 요건 없음으로 가장 강력한 가치를 제공하며, 코인베이스의 새로운 신용카드(2025년 가을 출시)는 경쟁력 있는 2-4% 비트코인 보상을 약속합니다. 유럽 사용자는 바이비트(최대 10%), 와이어엑스(37개국), 플루투스(가맹점 혜택)와 같은 MiCA 규제 준수 제공업체와 함께 가장 많은 옵션을 누릴 수 있습니다. 시장의 진화는 블록파이와 FTX 붕괴로부터 얻은 혹독한 교훈을 반영합니다. 이제 지속 가능성이 홍보성 과대 광고보다 중요합니다.

2022-2023년 암호화폐 겨울이 블록파이, 업그레이드, 바이낸스 카드와 같은 약한 플레이어들을 제거한 후, 오늘날의 생존자들은 주요 네트워크(아멕스, 비자, 마스터카드)의 지원을 받는 규제되고 지속 가능한 프로그램을 제공합니다. 직불카드에서 신용카드로의 전환, 순수 스테이킹을 대체하는 구독 모델, 그리고 규제 준수(특히 EU의 MiCA 프레임워크)가 2025년의 환경을 정의합니다. 코인베이스 원 카드와 제미니의 솔라나 에디션과 같은 새로운 진입자들은 새로운 신뢰를 나타내며, 시장은 2023년 101억 달러에서 2031년 277억 달러로 성장할 것으로 예상됩니다.

이 가이드는 2025년에 암호화폐를 지출하는 데 가장 적합한 카드를 선택할 수 있도록 보상, 수수료, 지원되는 암호화폐 및 사용 사례 전반에 걸쳐 모든 주요 제공업체를 비교합니다.

미국 시장: 제한적이지만 경쟁력 있는 옵션​

제미니 신용카드가 명확한 미국 시장 리더로 부상​

제미니 신용카드는 미국 암호화폐 보유자에게 스테이킹이나 구독 없이 가장 관대한 보상 구조를 제공합니다. 주유소 및 전기차 충전 시 4% 캐시백(월 최대 $300, 이후 1%), 외식 시 3%, 식료품 구매 시 2%, **기타 모든 구매 시 1%**를 비트코인, 이더리움, XRP, 솔라나, 도지코인을 포함한 50개 이상의 암호화폐 중 선택하여 즉시 지급받습니다. 이 카드는 연회비와 해외 거래 수수료가 없으며, 최근 리플의 법적 승리 이후 XRP를 보상 옵션으로 추가했습니다.

제미니는 2025년 10월에 솔라나 에디션을 통해 최대 4%의 SOL 보상과 6.77% APY의 자동 스테이킹을 제공하여 시장에서 독특한 복리 혜택을 창출했습니다. 신규 카드 소지자는 90일 이내 $3,000를 지출하면 $200 상당의 암호화폐를 받습니다(프로모션은 2025년 6월 30일까지 유효). 메탈 카드 디자인, 5명의 무료 추가 사용자, 마스터카드 월드 엘리트 혜택(인스타카트 크레딧, 구매 보호, 여행 보험)은 암호화폐 보상 외에 상당한 가치를 더합니다.

지리적 가용성은 미국 50개 주와 푸에르토리코, 그리고 일부 유럽 국가를 포함합니다. 신용 승인은 표준 신용도에 따라 달라지며, 스테이킹 요건이 없어 크립토닷컴 모델에 비해 진입 장벽이 낮습니다.

크립토닷컴은 미국에서 가장 높은 잠재적 보상을 제공하지만 상당한 약속이 필요합니다​

크립토닷컴은 선불 직불카드와 새로운 비자 시그니처 신용카드(미국 전용)를 모두 운영하며, 가치 제안이 극적으로 다릅니다. 신용카드는 레벨업 구독 등급 또는 CRO 스테이킹 약정에 따라 CRO 토큰으로 1.5-6% 캐시백을 제공합니다. 2025년 9월에 개편된 구조는 Basic(1.5%, 무료), Plus(3.5%, 월 $4.99 또는 $500 CRO 스테이킹), Pro(4.5%, 월 $29.99 또는 $5,000 스테이킹), Private(6%, $50,000+ 스테이킹)을 제공합니다.

선불 직불카드 버전은 CRO 스테이킹에 $100만 달러가 필요한 프라임 등급의 경우 **최대 8%**에 달하며, 이는 일반 사용자보다는 초고액 자산가를 분명히 겨냥합니다. 보다 현실적으로는 루비 스틸(2%, $500 스테이킹)과 로열 인디고/제이드 그린(3%, $5,000 스테이킹)이 중간 등급 사용자를 대상으로 하지만, 월별 보상 한도는 루비를 $25, 제이드/인디고를 $50로 제한합니다.

크립토닷컴의 2025년 10월-11월 공격적인 혜택 삭감은 아마존 프라임, 익스피디아, 에어비앤비, X 프리미엄 리베이트를 제거하고 기존 카드 소지자에 대한 비스테이킹 보상을 없앴습니다. 그러나 상위 등급은 여전히 스포티파이 및 넷플릭스 리베이트(각 월 최대 $13.99), 프라이어리티 패스 공항 라운지 이용(제이드+ 등급 무제한), 그리고 최상위 등급의 경우 크립토닷컴 트래블을 통한 10% 여행 캐시백을 받습니다.

이 프로그램은 12개월 동안 자금을 잠글 의향이 있는 CRO 보유자에게 가장 적합합니다. 레벨업 생태계 통합은 추가 혜택을 제공합니다: 거래 수수료 없음, 현금 잔액에 대한 최대 5% APY, 향상된 Earn 이율. 그러나 잦은 프로그램 변경과 고객 서비스 불만(12시간 대기 시간 보고)은 향후 혜택에 대한 불확실성을 야기합니다.

코인베이스, 비트코인 전용으로 신용카드 시장 진출​

2025년 가을 출시 예정인 코인베이스 원 카드는 수년간 직불카드 옵션만 제공하던 코인베이스가 진정한 신용카드 시장으로 진출하는 것을 의미합니다. 아메리칸 익스프레스 카드는 카테고리 제한 없이 모든 구매에 대해 2-4% 비트코인 보상을 제공합니다. 이는 제미니의 계층별 접근 방식보다 간단한 정액제 구조입니다. 보상률은 **코인베이스 보유 자산(AOC)**에 따라 달라집니다. 모든 사용자는 2%로 시작하며, 더 많은 암호화폐(USDC 또는 USD 포함 모든 유형)를 보유하면 2.5%, 3%, 또는 최대 4% 등급이 잠금 해제됩니다.

이 카드는 코인베이스 원 멤버십(연간 $49.99 또는 월 $4.99)을 필요로 하며, 크립토닷컴의 구독 모델과 경쟁합니다. 코인베이스 원은 귀중한 부가 혜택을 포함합니다: 최초 $10,000 USDC에 대한 4.5% APY, 월 최대 $500 거래에 대한 거래 수수료 없음, 월 $10 베이스 네트워크 가스 크레딧, $1,000 무단 액세스 보호. 더 높은 구독 등급(월 $29.99 프리퍼드, 월 $299.99 프리미엄)은 이러한 한도를 상당히 확장합니다.

메탈 카드는 2009년 1월 3일 비트코인 제네시스 블록 각인을 특징으로 하여 수집가들의 매력을 더합니다. 아메리칸 익스프레스 혜택에는 아멕스 익스피리언스, 구매 보호, 여행 보험, 연장 보증이 포함됩니다. 이는 일반적인 비자/마스터카드 제공보다 더 포괄적입니다. 해외 거래 수수료가 없어 벌금 없이 국제 지출을 지원합니다.

비트코인 전용 보상은 암호화폐 선호도에 따라 단순성과 한계를 동시에 만듭니다. 이 카드는 보상 통화 다양성보다 BTC 축적을 중요하게 생각하는 코인베이스 생태계 사용자를 대상으로 합니다.

기존 코인베이스 카드 직불 옵션은 가치가 감소했지만 여전히 사용 가능​

코인베이스의 비자 직불카드는 신용카드보다 먼저 출시되었으며, 암호화폐 직접 지출을 선호하는 사용자에게 계속 서비스를 제공합니다. 이 카드는 BTC, ETH, USDC, 도지코인을 포함한 100개 이상의 암호화폐를 자금 조달에 지원하지만, 암호화폐는 판매 시점에 USD로 전환됩니다. 현재 보상은 다양한 암호화폐로 0.5-4%의 순환 캐시백을 제공하며, 이율은 매월 변경되고 최대화를 위해 적극적인 선택이 필요합니다.

중요한 수수료 고려 사항: 코인베이스는 비스테이블코인 암호화폐를 지출할 때 2.49%의 암호화폐 청산 수수료를 부과합니다. 국제 거래 수수료와 결합하면 변동성이 큰 암호화폐를 지출하는 데 **총 5.49%**가 소요될 수 있으며, 이는 모든 캐시백 혜택을 상쇄합니다. 현명한 전략: USDC 또는 USD만 충전하고 지출하여 전환 수수료를 완전히 피하세요.

직불카드는 연회비, ATM 인출 수수료(운영자 수수료는 적용될 수 있음), 해외 거래 수수료가 없습니다. 신용 조회나 스테이킹 요건이 없어 접근이 간단합니다. 일일 지출 한도는 미국 $2,500 또는 유럽 €10,000이며, 하와이를 제외한 모든 미국 주와 유럽 및 영국 전역에서 카드를 사용할 수 있습니다.

구독 비용 없이 암호화폐를 직접 지출하려는 코인베이스 사용자에게는 USDC와 전략적으로 사용할 때 이 카드가 적절하게 작동합니다. 그러나 감소된 보상(이전에는 더 높았음)과 상당한 전환 수수료는 새로 출시될 신용카드 또는 제미니의 제안과 비교할 때 가치를 떨어뜨립니다.

비트페이 카드, 보상 없이 단순한 요구 사항 충족​

비트페이 카드는 기본적인 유틸리티 부문을 차지합니다. 캐시백 보상 프로그램 없이 암호화폐를 지출하기 위한 선불 마스터카드 직불카드입니다. 이 카드는 15개 이상의 암호화폐(비트코인, 이더리움, 라이트코인, USDC, 도지코인 등)를 지원하며, 판매 시점에 USD로 즉시 전환됩니다. 연회비 및 월 유지 보수 수수료가 없어 지속적인 비용이 낮지만, 비트페이는 $10의 일회성 발급 수수료와 90일 동안 사용하지 않을 경우 월 $5의 비활동 수수료를 부과합니다.

지리적 가용성은 미국 50개 주 미국 내로만 제한됩니다. 지출 한도는 일일 $10,000이며, ATM 인출은 일일 최대 $6,000(세 번의 $2,000 인출)까지 가능하여 대부분의 사용자 요구를 충족합니다. ATM 수수료는 국내 $2.50, 국제 $3.00이며, 3%의 해외 거래 수수료는 국제 지출을 비싸게 만듭니다.

이 카드는 보상을 기대하지 않고 암호화폐를 법정화폐로 직접 지출하는 데 가장 적합합니다. 비트페이의 오랜 운영 역사(2011년부터)와 간단한 수수료 구조는 최적화보다 신뢰성을 우선시하는 사용자에게 매력적입니다. 스테이킹 요건, 구독 또는 복잡한 등급 시스템이 없어 가장 투명한 미국 옵션입니다. 무엇을 얻는지 정확히 알 수 있습니다.

유럽 시장은 가장 경쟁력 있는 환경을 제공합니다​

바이비트 카드, MiCA 규제 준수로 탁월한 보상 제공​

바이비트 카드는 2024년 유럽에서 가장 공격적인 보상 프로그램으로 등장했으며, 스테이킹 요건 대신 월별 지출량에 따라 2-10% 캐시백을 제공합니다. 등급 구조는 활성 사용자에게 보상합니다: 1단계(기본 2%), 2단계(3%, 월 €2K), 3단계(4%, 월 €10K), 4단계(6%, 월 €25K), 5단계(8%, 월 €50K). 최고 VIP 등급은 최고 지출자에게 10% 캐시백을 제공합니다.

이 카드의 넷플릭스, 스포티파이, 아마존 프라임, 트레이딩뷰, ChatGPT에 대한 100% 구독 리베이트는 캐시백과 별개로 월 €50-100 이상의 가치를 제공합니다. 보상은 BTC, USDT, USDC 또는 AVAX로 자동 지급됩니다. 이 프로그램은 연회비가 없으며(실물 카드 €10, 가상 카드 무료), 통화 전환 시 0.5%의 소액 외환 수수료를 적용합니다.

MiCA 규제 준수는 바이낸스의 유럽 철수 이후 EU의 새로운 암호화폐 프레임워크에서 바이비트에게 규제 신뢰성을 부여합니다. 이는 중요한 신뢰 요소입니다. 2025년 10월 맨틀 파트너십은 임시적으로 25% 추가 캐시백과 0% 전환 수수료를 제공하며, 지속적인 프로그램 개선을 보여줍니다. 이 카드는 8가지 주요 암호화폐(BTC, ETH, USDT, USDC, XRP, BNB, TON, MNT)를 지원하며, 0.9%의 암호화폐 전환 수수료와 표준 바이비트 현물 거래 수수료가 적용됩니다.

지리적 가용성은 크로아티아와 아일랜드를 제외한 유럽 경제 지역을 포함하며, 미국과 호주에서는 눈에 띄게 제외됩니다. 월 최대 €100까지 무료 ATM 인출(이후 2%)과 표준 지출 한도(거래당 €1K, 일일 €5K, 월 €25K, 연간 €150K)는 대부분의 사용자에게 적합합니다. 바이비트 Earn(미사용 잔액에 대해 최대 8% APY) 및 애플/구글 페이 지원 통합은 기능 세트를 완성합니다.

최대 캐시백과 규제 준수를 우선시하는 유럽 사용자에게는 바이비트 카드가 현재 시장을 선도합니다. 단, 지출 기반 등급 시스템은 최고 이율을 유지하기 위해 꾸준한 거래량이 필요합니다.

플루투스 카드, 가맹점별 혜택으로 탁월​

플루투스 카드는 순수 캐시백 모델과는 다른 접근 방식을 취하며, 3-9% PLU 보상과 "플루투스 혜택"을 결합합니다. 스포티파이, 넷플릭스, 아마존, 테스코, 애플, 세인즈버리 등을 포함한 50개 이상의 가맹점에서 월 £10 리베이트를 제공합니다. 매월 3-5개의 적격 서비스를 이용하면, 표준 구매 보상 외에 월 £30-50 이상(약 €35-60)을 효과적으로 벌 수 있습니다.

2025년 8월 보상 재편은 장기 PLU 보유자의 수익을 증가시키는 **복리 보상 수익률(CRY%)**을 도입했습니다. 이는 생태계 충성도를 장려하는 독특한 기능입니다. 보상 레벨은 Noob(1 PLU 스테이킹)에서 Legend(10,000 PLU 스테이킹)까지 진행되며, 구독 비용은 월 £14.99 또는 연간 £149.99입니다(14일 무료 체험 가능). 2025년 5월 베이스 네트워크로의 마이그레이션은 거래 수수료를 줄이고 성능을 향상시켰습니다.

2025년에 출시된 새로운 기능으로는 플루투스 스왑(PLU를 법정화폐로 전환), 플루투스 기프트(월 £100 기프트 카드 60% 할인), 그리고 정기적인 프로모션 메탈 카드가 있습니다. 이 카드는 스타터 등급에 대해 1.75%의 전환 수수료를 부과하지만, 프리미엄/프로 구독자에게는 **0%**를 부과하여 활성 사용자에게 다른 유럽 옵션과 경쟁력을 갖춥니다.

지리적 가용성은 영국 및 EEA만 해당하며, 미국에서는 사용할 수 없습니다. 이 카드는 PLU 토큰을 사용할수록 증가하는 표준 지출 한도를 가진 비자 직불 상품으로 운영됩니다. 제한된 암호화폐 지원(주로 이더리움의 ETH 및 PLU)은 사용 사례를 광범위한 다중 암호화폐 사용자보다는 플루투스 생태계에 전념하는 참가자로 좁힙니다.

지원되는 가맹점을 정기적으로 이용하는 유럽 거주자에게 플루투스 카드의 혜택 시스템은 순수 캐시백 카드가 따라올 수 없는 탁월한 가치를 제공합니다. 기본 보상 위에 가맹점 리베이트를 효과적으로 쌓는 것입니다. 혜택을 극대화하면 구독 비용은 빠르게 상쇄됩니다.

와이어엑스 카드, 가장 넓은 지리적 범위 제공​

와이어엑스 카드는 미국, 영국, 유럽, 호주, 홍콩, 대만, 뉴질랜드 등 37개 이상의 국가에 서비스를 제공하며, 모든 암호화폐 카드 중 가장 넓은 가용성을 자랑합니다. 이 비자/마스터카드 직불카드는 여러 블록체인에 걸쳐 37개 이상의 암호화폐를 지원하여 사용자에게 자금 조달원에서 최대의 유연성을 제공합니다. Cryptoback™ 보상은 WXT 토큰 스테이킹 및 구독 등급에 따라 0.5-8% 범위입니다.

3단계 구조는 구독과 선택적 스테이킹을 결합합니다: **스탠다드(무료)**는 0.5-3%를 제공하고, **프리미엄(월 $9.99)**은 2-6%를 제공하며, **엘리트(월 $29.99)**는 4-8%를 제공합니다. 최대 이율을 얻으려면 180일 동안 상당한 WXT 토큰 락업(8%의 경우 최대 750만 WXT)이 필요합니다. 이는 대부분의 사용자에게 비현실적인 상당한 자본 약정입니다.

와이어엑스는 암호화폐 카드를 개척했으며(2014년부터 운영), 여러 시장 주기를 통해 강력한 운영 역사를 유지하고 있습니다. 이 플랫폼은 해외 거래 수수료가 없으며, 월 최대 $200-750까지 무료 ATM 인출을 제공합니다(등급에 따라 다름, 이후 2%). X-계정 저축 기능은 WXT 보유액에 대해 최대 16% APY를 제공하여 카드 사용 외에 추가적인 수익 잠재력을 창출합니다.

암호화폐 지출 시 전환 수수료는 **약 1%**로, 다른 대안들과 경쟁력이 있습니다. 다중 법정화폐 지원(26개 통화)은 단일 통화 경쟁자보다 국제 사용자에게 더 잘 맞습니다. 애플 페이 및 구글 페이 통합, 즉시 가상 카드 발급, 완벽한 모바일 앱 관리는 예상되는 현대적인 기능을 제공합니다.

와이어엑스는 여러 관할 구역에서 안정적인 암호화폐 지출이 필요한 국제적으로 이동이 잦은 사용자에게 가장 적합합니다. 적당한 기본 보상(대부분의 실용적인 사용자에게 0.5-3%)은 바이비트와 플루투스에 뒤처지지만, 지리적 유연성과 암호화폐 다양성은 상황에 따라 이를 보완합니다.

넥소 카드, 독특한 듀얼 모드 유연성 제공​

넥소 카드는 앱 토글을 통해 듀얼 신용/직불 모드 전환이 가능하여 독보적입니다. 암호화폐를 신용 담보로 사용하거나(과세 대상 이벤트 회피) 잔액에서 직접 지출할 수 있습니다(직불 모드). EEA, 영국, 스위스, 안도라에서만 독점적으로 사용할 수 있으며, 마스터카드 네트워크에서 담보로 86개 이상의 암호화폐를 포괄적으로 지원합니다.

신용 모드는 로열티 등급(Base, Silver, Gold, Platinum)에 따라 NEXO 토큰으로 0.5-2% 캐시백 또는 비트코인으로 0.1-0.5% 캐시백을 제공합니다. 로열티 등급 상승은 포트폴리오 가치 대비 1-10%+ NEXO 토큰 보유 및 최소 $5,000 잔액을 요구합니다. 이 요건은 2025년 1월에 이전 $500 최소 잔액에서 증가했습니다. 월별 캐시백 한도는 Base/Gold를 $50, Platinum을 $200로 제한합니다.

직불 모드는 매일 지급되는 미사용 카드 잔액에 대해 최대 14% APY를 제공합니다. 이는 카드를 이자 지급 계좌로 바꾸는 특이한 기능입니다. 이 모드는 최소 잔액을 유지하기보다는 구매 사이에 카드에 자금을 남겨두는 사용자에게 적합합니다.

연회비, 월별 수수료가 없으며, 월 최대 €20,000까지 무료 외환 환전(이후 0.5%)이 가능하여 국제 지출이 경제적입니다. 무료 ATM 인출은 등급에 따라 달라지며(월 €200-2,000, 0-10회 인출), 한도 초과 시 2% 수수료와 €1.99의 최소 요금이 부과됩니다. 이 카드는 경쟁력 있는 약 0.75%의 암호화폐 전환 스프레드를 적용합니다. 이는 업계에서 가장 낮은 수준 중 하나입니다.

중요한 제한 사항: 실물 카드 주문이 2025년 1월 17일부로 중단되었으며, 복구 시기는 발표되지 않았습니다. 가상 카드는 완전히 작동하지만, 실물 카드를 원하는 사용자는 현재 이를 얻을 수 없습니다. 이는 ATM 접근 및 실물 카드가 필요한 상황에 영향을 미치는 상당한 단점입니다.

넥소 생태계에 이미 참여하고 있는 유럽 암호화폐 보유자, 특히 세금 부과 없이 보유 자산을 담보로 대출받기를 원하는 사람들에게 이 듀얼 모드 접근 방식은 독특한 유틸리티를 제공합니다. 그러나 실물 카드 중단과 등급 요건 증가는 2024년에 비해 접근성을 떨어뜨립니다.

피해야 할 카드 또는 제한 사항을 인지해야 할 카드​

바이낸스 카드, 대부분의 시장에서 더 이상 운영되지 않음​

바이낸스 카드는 규제 압력, 마스터카드 파트너십 종료, 바이낸스의 법적 문제 이후 유럽(2023년 12월 20일) 및 GCC 국가에서 완전히 운영을 중단했습니다. 한때 30개 이상의 유럽 국가에 경쟁력 있는 1-8% BNB 기반 보상을 제공했던 이 카드는 바이낸스 사용자 중 1% 미만에 영향을 미쳤지만, 주요 경쟁자를 제거하며 운영을 중단했습니다.

바이낸스는 2025년 10월 1일 브라질에서만 재출시되었으며, Dock 발행사를 통한 마스터카드 파트너십으로 14개 이상의 암호화폐를 지원하는 단순화된 2% 캐시백 구조를 제공합니다. 브라질 카드는 연회비, 0.9% 암호화폐 전환 수수료, BRL 결제 수수료가 없습니다. 그러나 브라질로의 지리적 제한과 과거 중단을 고려할 때 프로그램 지속성에 대한 불확실성은 적격 사용자에게도 위험한 선택이 됩니다.

미국, 캐나다, 유럽 전역, 영국, 그리고 대부분의 아시아에서는 바이낸스 카드에 접근할 수 없습니다. 바이낸스는 제한된 시장의 사용자들에게 바이낸스 페이를 대신 사용하도록 안내합니다. 이 카드의 역사는 암호화폐 카드에서 규제 위험을 보여줍니다. 오늘 작동하는 것이 규제 환경이 변화함에 따라 내일 사라질 수 있습니다.

블록파이 카드, 영구적으로 폐지된 상태 유지​

블록파이 리워드 비자 시그니처 신용카드는 FTX 붕괴 노출로 촉발된 블록파이의 챕터 11 파산 신청(2022년 11월 28일) 직후 운영을 중단했습니다. 블록파이는 FTX에 $3억 5,500만 달러가 동결되어 있었고, 알라메다 리서치에 $6억 8,000만 달러의 채무 불이행 대출이 있었습니다. 이 회사는 2023년 10월에 파산에서 벗어나 오직 운영을 정리하고 남은 자산을 채권자에게 분배하는 데 주력했습니다.

이 카드는 운영 당시 경쟁력 있는 1.5-2% 암호화폐 캐시백, 연회비 없음, $100 비트코인 가입 보너스를 제공했습니다. 그러나 블록파이의 부실한 위험 관리 결정(고객 자금을 실리콘밸리 은행에 예치하는 등, 이 은행 자체도 파산함)으로 인한 실패는 이 옵션을 영구적으로 없앴습니다. 채권자에 대한 분배는 2024-2025년까지 계속되었으며, 미청구 자산에 대한 마감일은 2025년 5월 15일이었습니다.

블록파이의 붕괴는 암호화폐 카드에서 상대방 위험에 대한 경고 사례입니다. FTX, 알라메다와 같은 다른 실패한 주체에 대한 노출이 전염을 일으킬 때, 심지어 확고한 플레이어도 빠르게 실패할 수 있습니다. 오늘날 블록파이 카드 운영은 존재하지 않으며, 돌아올 것으로 예상되지 않습니다.

업그레이드 비트코인 카드, 소파이, 브렉스, 암호화폐 기능 제거​

이전에 암호화폐를 지원하던 여러 카드가 암호화폐 기능을 완전히 제거했습니다: 업그레이드 비트코인 리워드 비자는 2023년에 중단되었고, 소파이 신용카드는 2023년 초에 암호화폐 상환 기능을 없앴으며, 브렉스 카드는 2024년 8월 31일에 암호화폐 상환을 중단했습니다. 이러한 제거는 시장 통합과 규제 불확실성 속에서 기업들이 암호화폐 사업에서 철수하는 것을 반영합니다.

특정 사용 사례별 최고의 카드​

최대 보상 잠재력: 유럽인을 위한 바이비트 카드, 전념하는 스테이커를 위한 크립토닷컴​

최대 캐시백을 원하는 유럽인은 바이비트 카드를 선택해야 합니다. 높은 지출 등급에서 8-10% 보상과 100% 스트리밍 구독 리베이트를 제공합니다. 스테이킹이 아닌 지출 기반 등급 시스템은 사용만으로 보상에 접근할 수 있게 합니다. VIP 상태는 10% 캐시백을 달성합니다. 이는 크립토닷컴의 이론적인 프라임 등급과 함께 시장에서 가장 높은 이율입니다.

스테이킹을 통해 자본을 약정할 의향이 있는 사용자에게는 크립토닷컴의 선불카드가 5-8%(옵시디언/프라임 등급)에 달하며, 무제한 공항 라운지 이용, 영구 스트리밍 리베이트, 10% 여행 캐시백, 거래 수수료 없음 등 상당한 추가 혜택을 제공합니다. 그러나 $500,000-$1,000,000 CRO 스테이킹 요건(12개월 락업)은 이를 고액 자산가에게만 제한합니다.

현실적인 중간 지점: 제미니 신용카드(미국) 또는 **플루투스 카드(유럽)**는 극단적인 스테이킹 요건 없이 강력한 3-4% 이율과 가맹점 혜택을 제공하여, 막대한 자본 약정이나 지출량이 필요한 8-10%의 이상적인 이율보다 일반 사용자에게 더 실용적입니다.

최저 수수료 및 가장 간단한 구조: 제미니 및 비트페이​

제미니 신용카드는 연회비 없음, 해외 거래 수수료 없음, 스테이킹 요건 없음, 그리고 간단한 카테고리 기반 보상(주유 4%, 외식 3%, 식료품 2%, 기타 1%)을 결합합니다. 이러한 투명성은 숨겨진 전환 스프레드, 월별 한도 또는 복잡한 등급 계산을 제거합니다. 50개 이상의 암호화폐로 즉시 지급되므로 강제적인 토큰 보유 없이 보상 통화를 제어할 수 있습니다.

비트페이 카드는 최대의 단순성을 제공합니다. 보상 프로그램의 복잡성 없이 암호화폐를 법정화폐로 직접 지출할 수 있습니다. $10의 발급 수수료와 $5의 월별 비활동 수수료가 부과되지만, 연회비, 구독 요건 또는 스테이킹 약정이 없어 가장 명확한 비용 구조를 만듭니다. 보상 최적화보다는 가끔 암호화폐를 지출하는 데 가장 적합합니다.

수수료 때문에 피해야 할 카드: 코인베이스 직불카드(USDC를 사용하지 않는 한 2.49% 암호화폐 청산 수수료가 보상을 상쇄함), 넥소(2025년 1월 인상 이후 $5,000 최소 잔액 필요), 크립토닷컴 루비/제이드 등급(월별 보상 한도가 백분율 이율에도 불구하고 가치를 심각하게 제한함).

국제 지출: 와이어엑스, 넥소, 제미니​

와이어엑스 카드의 37개국 가용성은 지리적 유연성 면에서 모든 경쟁사를 능가하며, 26개 법정화폐를 지원하고 해외 거래 수수료가 없습니다. 지원되는 국가 간을 이동하는 여행자는 일관된 기능의 혜택을 받습니다. 단, 미국 여행자는 와이어엑스의 미국 내 가용성이 유럽 운영에 비해 제한적이라는 점을 유의해야 합니다.

넥소 카드는 가장 관대한 외환 허용량을 제공합니다. 0.5% 수수료가 적용되기 전 월 €20,000까지 무료 외환 환전이 가능하며, 상위 등급에는 은행 간 환율이 적용됩니다. 이는 유럽 여행자에게 고액 국제 지출을 특히 경제적으로 만듭니다. 주말 외환 할증료(추가 0.5%)는 계획된 지출에 대한 사소한 고려 사항입니다.

제미니 신용카드는 해외 거래 수수료가 없으며, 가맹점 통화에 관계없이 동일한 이율을 유지하는 간단한 보상을 제공합니다. 미국 여행자는 마스터카드 월드 엘리트의 여행 보호(여행 취소, 분실 수하물 보상)와 암호화폐 보상을 함께 받을 수 있습니다. 이는 대부분의 암호화폐 카드에는 없는 조합입니다.

초보자에게 가장 적합: 제미니 또는 코인베이스 직불​

제미니 신용카드는 암호화폐 지식이 가장 적게 필요합니다. 일반 신용카드처럼 사용하고, 50개 이상의 옵션 중에서 선호하는 보상 암호화폐를 선택하며, 제미니 계정으로 자동 즉시 입금을 받습니다. 스테이킹 요건, CRO 또는 WXT 토큰 구매, 구독 관리, 복잡한 등급이 없습니다. 표준 신용 승인 절차는 전통 금융 사용자가 암호화폐로 전환하는 데 익숙하게 느껴집니다.

코인베이스 직불카드는 기존 코인베이스 계정을 가진 사용자에게 신용 조회 없이 즉시 접근을 제공합니다. USDC 스테이블코인으로 충전하면 전환 수수료와 암호화폐 변동성 우려를 피하면서도 적당한 순환 보상을 얻을 수 있습니다. 익숙한 코인베이스 인터페이스와 고객 서비스 인프라(문제에도 불구하고)는 새로운 경쟁자보다 더 많은 지원을 제공합니다.

초보자가 피해야 할 카드: 크립토닷컴(복잡한 레벨업 등급, CRO 토큰 노출, 잦은 프로그램 변경), 플루투스(PLU 토큰 및 생태계 이해 필요), 넥소(듀얼 모드 혼란, NEXO 토큰 로열티 등급), 와이어엑스(최적화된 보상을 위한 WXT 스테이킹 복잡성).

고액 지출자에게 가장 적합: 바이비트, 크립토닷컴, 제미니​

바이비트 카드의 등급 구조는 지출량을 특별히 보상합니다. 월별 지출이 많을수록 추가 스테이킹 요건 없이 캐시백 비율이 높아집니다. 고액 지출자는 자연스럽게 유기적인 사용을 통해 4-5단계(6-8%) 또는 VIP(10%)로 올라갑니다. 100% 구독 리베이트는 지출 수준과 관계없이 월 €50-100 이상의 가치를 추가합니다.

크립토닷컴의 무제한 등급(Icy/Rose, Obsidian, Prime)은 루비/제이드 카드 소지자를 제한하는 월별 보상 한도를 제거합니다. 옵시디언($500,000 스테이킹) 및 프라임($1,000,000 스테이킹) 사용자는 인위적인 제한 없이 무기한 5-8%를 얻습니다. 레벨업 생태계는 암호화폐/주식 구매에 대한 거래 수수료를 없애 카드 지출과 플랫폼 사용을 결합하는 활성 트레이더에게 가치를 증대시킵니다.

제미니 신용카드의 월 $300 주유 한도는 이율 감소(4% → 1%) 전에 해당 카테고리에서 최고 수익자를 제한하지만, 한도 없는 3% 외식, 2% 식료품, 1% 일반 지출은 총액이 큰 경우에도 잘 처리합니다. 즉시 지급 시스템은 보상이 즉시 재배치에 사용될 수 있음을 의미하며, 월별 명세서 주기를 기다릴 필요가 없습니다.

전반적인 최고의 가치: 미국은 제미니, 유럽은 바이비트 또는 플루투스​

미국 거주자는 제미니 신용카드를 우선시해야 합니다. 높은 보상(대부분의 지출 패턴에 대해 3-4%의 실효 이율), 수수료 없음, 스테이킹 요건 없음, 50개 이상의 암호화폐 옵션, 즉시 지급, 마스터카드 월드 엘리트 혜택의 최적 균형을 제공합니다. $200 가입 보너스, 메탈 카드 디자인, 자동 스테이킹(6.77% APY)이 포함된 솔라나 에디션은 기본 기능 이상의 가치를 높입니다. 코인베이스 또는 크립토닷컴 생태계에 자본을 스테이킹할 의향이 없는 한, 제미니는 우수한 위험 조정 수익률을 제공합니다.

유럽 거주자는 사용 프로필에 따라 바이비트 카드와 플루투스 카드 중에서 선택해야 합니다. 바이비트는 지출량(2-10%)과 스트리밍 리베이트를 통한 최대 캐시백에서 우위를 점하며, 플루투스는 50개 이상의 파트너 가맹점 사용자에게 탁월합니다(혜택만으로 월 £30-50의 실효 가치). 둘 다 구독 관리를 기꺼이 하는 활성 사용자에게 넥소(실물 카드 사용 불가, 낮은 캐시백)와 와이어엑스(실질적인 0.5-3%의 적당한 이율)보다 훨씬 뛰어납니다.

코인베이스 원 카드(2025년 가을 출시)는 아메리칸 익스프레스 혜택과 함께 단순한 정액제 축적(2-4%)을 원하는 비트코인 맥시멀리스트에게 고려할 가치가 있습니다. 특히 USDC 수익 및 거래 수수료 혜택을 위해 이미 코인베이스 원을 구독하고 있다면 더욱 그렇습니다. 그러나 제미니의 더 높은 카테고리 이율과 구독 없는 구조는 대부분의 지출 패턴에 더 많은 가치를 제공합니다.

현재 시장 상황 및 나아갈 길​

암호화폐 카드 시장은 2024-2025년에 전환점을 맞이하여 붕괴 후 회복에서 새로운 성장 단계로 전환되었습니다. 2023년 101억 달러 규모의 시장은 2031년까지 13.7%의 연평균 성장률로 277억 달러에 이를 것으로 예상되지만, 구성은 2021-2022년 환경과 극적으로 변화했습니다.

규제 프레임워크는 마침내 지속 가능한 성장을 위한 촉매제로 부상했습니다. 유럽의 MiCA 구현(2024년 12월 30일 완전 준수)은 규제 플랫폼에 대한 80%의 사용자 신뢰와 등록된 VASP의 47% 증가를 이끄는 명확한 라이선스 경로를 만들었습니다. 미국은 2025년 7월 GENIUS 법안(스테이블코인 프레임워크)과 디지털 자산 시장 명확성 법안을 포함한 획기적인 법안을 통과시켰으며, SEC는 주요 거래소에 대한 조사를 종료(2025년 2월)하고 집행에서 지침으로 전환했습니다. 영국의 포괄적인 "암호화폐 로드맵"(2024년 11월)은 2026년까지 최종 규칙을 약속합니다. FTX 붕괴 당시에는 없었던 이러한 규제 명확성은 이제 전통 금융 기관이 암호화폐 제공업체와 자신 있게 파트너십을 맺을 수 있도록 합니다.

아메리칸 익스프레스와 코인베이스의 파트너십은 이러한 기관의 합법화를 나타냅니다. 주요 결제 네트워크는 이제 암호화폐 카드를 명성 위험이 아닌 실행 가능한 성장 부문으로 봅니다. 제미니의 마스터카드 월드 엘리트 포지셔닝, 크립토닷컴의 비자 시그니처 신용카드, 그리고 여러 마스터카드 파트너십(바이비트, 와이어엑스, 넥소, 비트페이)은 주류 결제 인프라가 암호화폐 통합을 수용하고 있음을 보여줍니다.

지속 가능성이 투기를 대체하여 핵심 원칙이 되었습니다. 크립토닷컴 초기 프로그램의 과거 8% 캐시백 이율은 경제적으로 실행 불가능하다는 것이 입증되었고, 이는 2022년 6월의 삭감으로 이어져 시장 통합을 예고했습니다. 오늘날의 1-4% 지속 가능한 이율은 전통적인 신용카드 경제학과 일치하며, 암호화폐 변동성과 네트워크 수수료는 경쟁력 있는 제안을 위한 마진을 제공합니다. 구독 모델(코인베이스 원, 크립토닷컴 레벨업, 플루투스, 와이어엑스)은 반복적인 수익을 창출하여 거래 수수료에만 의존하는 것을 줄입니다. 이러한 비즈니스 모델 진화는 상대방 실패로 붕괴된 블록파이의 대출 기반 접근 방식과 생존자들을 차별화합니다.

제품 정교함이 극적으로 증가했습니다. 초기 암호화폐 카드는 단순히 보유 자산을 판매 시점에 법정화폐로 전환하는 원시적이지만 기능적인 방식이었습니다. 2025년의 제안은 DeFi(이더파이의 비수탁형 카드), 자동 스테이킹(제미니 솔라나 에디션의 6.77% APY), 듀얼 신용/직불 모드(넥소), 가맹점별 혜택(플루투스의 50개 이상 파트너), 그리고 생태계 기능(크립토닷컴의 거래 수수료 없음, 코인베이스 원의 USDC 수익, 바이비트 Earn의 8% APY)을 통합합니다. 독립형 제품에서 통합 금융 플랫폼으로의 전환은 기존 플레이어에게 이점을 주는 전환 비용과 네트워크 효과를 창출합니다.

규제 환경이 분기됨에 따라 지리적 분열이 지속됩니다. 미국 사용자는 제공업체가 주별 송금법과 SEC 불확실성을 헤쳐나가면서 제한적이지만 양질의 옵션(제미니, 크립토닷컴, 코인베이스, 비트페이)에 직면합니다. 유럽 사용자는 MiCA 조화 덕분에 가장 경쟁력 있는 시장(바이비트, 플루투스, 와이어엑스, 넥소, 크립토닷컴)을 누립니다. 아시아는 관할권별 제안으로 분열된 상태로 남아 있습니다. 바이낸스의 유럽 철수와 브라질 전용 재출시는 규제 바람이 접근성을 얼마나 빨리 변화시키는지 보여줍니다. 이러한 분열은 진정한 글로벌 리더가 등장하는 것을 막고, 대신 지역 전문가들이 지배합니다.

소비자 심리는 FOMO(놓칠까 봐 두려움) 열정에서 신중한 낙관론으로 진화했습니다. FTX 사태 이후의 트라우마는 지속적인 신뢰 부족을 야기했으며, 과거 암호화폐 불만 사항의 40%는 사기와 관련되었고 16%는 자산 동결과 관련되었습니다. 크립토닷컴의 고객 서비스 문제(12시간 대기 시간, 카드 동결)와 소급 혜택 삭감은 프로그램 안정성에 대한 냉소를 낳습니다. 그러나 2024년 설문조사에 따르면 암호화폐 소유자의 63%가 노출 증가를 원하며, 이는 회복력을 보여줍니다. 시장은 규제 준수와 보안을 요구하는 회의적인 사용자와 수익률 및 유연성을 우선시하는 암호화폐 원주민 사용자 사이에서 양분되었습니다. 성공적인 카드는 두 부문을 모두 다룹니다. 바이비트의 MiCA 준수는 신중한 사용자에게 어필하는 반면, 10% 캐시백은 높은 이율을 추구하는 사람들을 유인합니다.

경쟁 환경은 세 가지 계층을 중심으로 통합되었습니다. 1단계 제공업체(크립토닷컴, 코인베이스, 제미니)는 거래소 통합, 규제 자원 및 브랜드 인지도의 이점을 누립니다. 2단계 전문가(바이비트, 넥소, 와이어엑스)는 지역적 초점 또는 고유한 기능을 통해 차별화합니다. 3단계 신흥 플레이어(이더파이, KAST, 메타마스크)는 DeFi 원주민 및 특정 블록체인 커뮤니티를 대상으로 합니다. 2022-2023년의 구조조정은 암호화폐 겨울 동안 보상을 유지할 수 없었던 자본 부족 경쟁자들을 제거했습니다. 이는 자금력이 풍부하고 규제를 준수하는 운영자를 선호하는 자연 선택입니다.

비수탁형 및 DeFi 통합 카드가 등장하면서 혁신은 계속되고 있습니다. 메타마스크 카드(2025년 출시 예정)는 비수탁형 제어(내 키, 내 암호화폐, 내 카드)를 약속하며, 블록파이 붕괴가 강조했던 보관 문제를 해결합니다. 이더파이 캐시 카드의 일일 $1,000만 달러 이상의 거래량은 DeFi 통합의 실행 가능성을 보여줍니다. 제미니의 자동 스테이킹 솔라나 에디션과 카테고리 기반 보상 진화는 전통적인 제품이 DeFi 기능을 채택하고 있음을 보여줍니다. CeFi의 편리함과 DeFi의 자체 보관 및 수익 창출의 융합은 차세대 하이브리드 모델을 만듭니다.

단기 전망은 잔존하는 위험에도 불구하고 신중하게 낙관적입니다. 친암호화폐 미국 행정부, 기관 채택을 이끄는 비트코인 ETF 성공, 일상 거래를 위한 스테이블코인 성장, 그리고 전 세계적으로 나타나는 규제 명확성은 유리한 순풍을 만듭니다. 그러나 시장 침체 가능성(암호화폐 변동성), 규제 과잉 가능성, 신뢰를 손상시키는 보안 사고, 그리고 경쟁 제품을 출시하는 전통 은행은 상당한 위협을 제기합니다. 2026-2027년 타임라인은 암호화폐 카드가 주류 결제 수단이 될지 아니면 틈새 제품으로 남을지를 결정할 가능성이 높습니다.

핵심 통찰: 암호화폐 카드는 전통적인 카드를 대체하는 것이 아니라 암호화폐 경제학으로 자금을 조달하는 우수한 보상을 제공함으로써 성공했습니다. 사용자들은 주로 변동성이 큰 암호화폐를 지출하기를 원하지 않습니다. 그들은 전통 금융에서는 불가능한 보상을 얻는 암호화폐 보유액으로 자금을 조달하여 가맹점에서 달러/유로를 사용하기를 원합니다. 제미니의 4% 주유 보상, 바이비트의 10% 캐시백, 플루투스의 가맹점 혜택, 심지어 기본 2% 비트코인 축적은 일반적인 1-2% 신용카드 보상을 초과합니다. 암호화폐 네트워크가 스테이킹 수익률, 거래량, 토큰 가치 상승을 통해 가치를 창출하는 한, 카드는 암호화폐 애호가를 넘어 실용적인 사용자를 유인하는 차별화된 보상을 지속 가능하게 제공할 수 있습니다.

투기적이었던 2021-2022년의 과잉, 재앙적이었던 2022-2023년의 붕괴를 거쳐 2024-2025년의 규율 있는 재건으로 시장이 성숙하면서, 암호화폐 카드는 주류 채택을 위한 위치를 확보했습니다. 이는 지속적인 규제 발전과 FTX 사태 이후의 취약한 신뢰를 훼손하는 시스템적 실패가 없다는 가정 하에 가능합니다. 오늘날 자산을 지출하고자 하는 암호화폐 보유자에게는 여러 관할 구역에 걸쳐 강력한 옵션이 존재합니다. 이제 암호화폐 카드가 작동하는지 여부가 아니라, 특정 요구 사항, 위치 및 위험 허용 범위에 가장 적합한 것이 무엇인지가 문제입니다.

현명하게 선택하고, 전략적으로 스테이킹하며, 프로그램 변경 사항을 모니터링하세요. 이 시장의 유일한 상수는 진화입니다.

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