Vom Lebensmitteleinkauf bis zu Gas-Gebühren: Wie Walmarts 4-Milliarden-Dollar-Super-App im Stillen 3 Millionen Amerikaner an Krypto heranführt
Wenn die am fünfthäufigsten heruntergeladene Finanz-App in Amerika nicht PayPal, Robinhood oder Cash App ist – sondern ein Ableger des weltweit größten Einzelhändlers – dann hat sich etwas Grundlegendes daran geändert, wie normale Menschen mit Kryptowährungen in Berührung kommen. Das von Walmart unterstützte OnePay ist in weniger als drei Monaten von null Krypto-Engagement auf über 15 gelistete Token, 3 Millionen monatlich aktive Nutzer und eine Bewertung von 4 Milliarden $ gewachsen. Und die meisten seiner Nutzer suchten nicht nach Bitcoin. Sie suchten nach einem besseren Girokonto.
Diese Unterscheidung – eine Krypto-Adoption, die eher durch finanziellen Nutzen als durch spekulative Überzeugung vorangetrieben wird – könnte die folgenreichste Entwicklung im Bestreben der Branche nach Mainstream-Relevanz sein.
Das OnePay-Playbook: Erst Banking, dann Krypto
OnePay startete nicht als Krypto-Plattform. Gegründet im Jahr 2021 als Joint Venture zwischen Walmart und der Risikokapitalfirma Ribbit Capital, verbrachte das Unternehmen seine ersten vier Jahre damit, eine Full-Stack-Finanzdienstleistungs-App aufzubauen: hochverzinsliche Sparkonten, Kredit- und Debitkarten, „Buy-now-pay-later“-Kredite, ein digitales Wallet, das in den mehr als 4.700 US-Filialen von Walmart akzeptiert wird, und sogar Mobilfunkverträge.
Die Strategie war wohlüberlegt. Anstatt die Amerikaner zu bitten, einer unbekannten Krypto-Börse zu vertrauen, bettete OnePay digitale Assets in ein Finanz-Ökosystem ein, das sie bereits für Gehaltsschecks, Rechnungszahlungen und Lebensmitteleinkäufe nutzen. Als Krypto im Januar 2026 mit Bitcoin und Ethereum startete, verfügte die App bereits über ein festes Publikum – Walmarts 150 Millionen wöchentliche Kunden – und die Vertrauensinfrastruktur, um den Kauf von „20 $ in BTC“ nicht exotischer erscheinen zu lassen als die Eröffnung eines Sparkontos.
Die Ergebnisse sind bemerkenswert. OnePay kletterte auf Platz 5 der Finanz-Rankings im Apple App Store, noch vor JPMorgan Chase und Robinhood. Ein Aktienrückkauf für Mitarbeiter im Januar bezifferte den Wert des Unternehmens auf über 4 Milliarden im Jahr 2024.
15 Token in 90 Tagen: Das Tempo der Expansion zählt
Die Abfolge der Token-Listings von OnePay erzählt eine Geschichte darüber, wo die Krypto-Nachfrage im Privatkundengeschäft tatsächlich liegt.
Januar 2026: Bitcoin (BTC) und Ethereum (ETH) – die sicheren Blue Chips, die Compliance-Teams ohne Zögern genehmigen.
20. März: Zehn neue Token – Solana (SOL), XRP, Dogecoin (DOGE), Cardano (ADA), Bitcoin Cash (BCH), Chainlink (LINK), PAX Gold (PAXG), Shiba Inu (SHIB), Polkadot (DOT) und Uniswap (UNI).
27. März: SUI, Polygon (POL) und Arbitrum (ARB) – die ersten Layer-1 - und Layer-2 - Infrastruktur-Token, die Walmart-Shopper erreichen.
Die Entwicklung offenbart eine kalkulierte Strategie. OnePay begann mit Assets, die eine fast universelle Markenbekanntheit haben, ging dann zu Token über, die institutionelle Anleger für glaubwürdig halten (SOL, LINK, DOT), und fügte schließlich ökosystemspezifische Assets hinzu (SUI, ARB, POL), die ein echtes Engagement in der Blockchain-Infrastruktur anstelle von reiner Spekulation signalisieren.
Ron Rojany, General Manager für Core App & Crypto bei OnePay, beschrieb den Auswahlrahmen: „Nachfrage, Liquidität, regulatorische Klarheit und langfristiger Nutzen.“ Bemerkenswerterweise schließt dieser Rahmen die meisten Memecoins, KI-Agenten-Token und den spekulativen Long-Tail aus, der die Börsen-Listings dominiert. Die Ausnahme – DOGE und SHIB – trägt der kulturellen Nachfrage Rechnung, ohne die Schleusen vollständig zu öffnen.
Nutzer können Transaktionen auf Ethereum, Optimism und den neu hinzugefügten Layer-2 - Netzwerken durchführen, wobei die Gebühren oft unter 0,01 $ liegen, was Krypto-Käufe mit kleinen Beträgen zum ersten Mal im Einzelhandelsmaßstab wirtschaftlich rentabel macht.
Was OnePay Crypto wirklich ist (und was nicht)
Es lohnt sich, präzise zu sein, was OnePay anbietet. Dies sind keine direkten Kryptowährungszahlungen an den Walmart-Kassen. Man kann nicht einfach einen QR-Code an der Kasse scannen und Bananen mit Bitcoin bezahlen.
Stattdessen bietet OnePay eine Krypto-Handelsfunktion an, die in seine breitere Finanz-App eingebettet ist. Nutzer kaufen Krypto mit ihrem OnePay-Cash-Guthaben (finanziert durch Direkteinzahlung, Banküberweisung oder Bargeldeinzahlung in Walmart-Filialen). Sie können Krypto halten, Preise überwachen und wieder in Fiat-Währung verkaufen, wobei der Erlös auf ihr OnePay-Cash-Guthaben zurückfließt.
Dies ist dasselbe Modell, das PayPal und Cash App eingeführt haben – ein verwahrtes (custodial) Krypto-Engagement innerhalb einer Fiat-nativen Finanz-App. Die Kryptowerte verlassen nie die Verwahrungsinfrastruktur von OnePay, und die Nutzer interagieren nicht direkt mit Wallets, Gas-Gebühren oder Blockchain-Transaktionen.
Die Einschränkung ist real, aber die strategische Logik ist solide. Die Zielgruppe von OnePay sind keine DeFi-Power-User oder Self-Custody-Maximalisten. Es sind die 150 Millionen wöchentlichen Walmart-Kunden, von denen viele kein oder nur ein unzureichendes Bankkonto haben und die ein einfaches Engagement in digitalen Assets suchen, ohne die Komplexität bewältigen zu müssen, die krypto-native Plattformen definiert.
OnePay nutzt Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) und hochgradig konforme Lösungen zur Verwahrung von Vermögenswerten und priorisiert so die Sicherheitserwartungen von Mainstream-Finanzkonsumenten gegenüber der Flexibilität, die krypto-native Nutzer fordern.
Der Krypto-Krieg im Einzelhandel: Wie OnePay im Vergleich abschneidet
OnePay tritt in ein überfülltes Feld von Fintech-Plattformen ein, die Krypto für nicht krypto-native Nutzer anbieten, aber sein Vertriebsvorteil ist unübertroffen.
PayPal / Venmo: Startete den Krypto-Handel 2020 - 2021, gefolgt vom Stablecoin PYUSD im Jahr 2023. Die 430 Millionen aktiven Konten von PayPal stellen die 3 Millionen von OnePay in den Schatten, aber PayPal behandelt Krypto eher als Zusatzfunktion innerhalb einer Zahlungs-App. OnePay behandelt es als Teil eines breiteren „Super-App“-Finanzökosystems mit tieferer Integration in den physischen Einzelhandel.
Robinhood: Bietet Krypto neben Aktien, Optionen und Rentenkonten an. Das Publikum von Robinhood ist tendenziell jünger und finanziell gebildeter. OnePay erreicht eine andere Zielgruppe – älter, vielfältiger und eher geneigt, Krypto zum ersten Mal über einen Einzelhändler zu begegnen, dem sie bereits vertrauen.
Cash App: Die Cash App von Block (ehemals Square) war ein früher Vorreiter beim Bitcoin-Zugang für Privatkunden und verarbeitet mittlerweile über 2 Milliarden $ an vierteljährlichen Bitcoin-Umsätzen. Wie OnePay profitiert die Cash App von einer nicht krypto-nativen Marke, welche die Hemmschwelle senkt.
Amazon: Trotz hartnäckiger Gerüchte bietet Amazon immer noch keinen direkten Krypto-Handel oder Zahlungen an. Kunden können Drittanbieterdienste wie BitPay oder Purse nutzen, um Krypto in Amazon-Gutscheine umzuwandeln, aber es gibt keine native Integration. Walmarts Bereitschaft, durch OnePay zuerst aktiv zu werden, verschafft dem Unternehmen einen unerwarteten Vorsprung vor seinem größten E-Commerce-Rivalen.
Starbucks: Startete sein Odyssey NFT-Treueprogramm mit großem Tamtam, nur um es innerhalb von zwei Jahren im Stillen wieder einzustellen. Das Scheitern verdeutlicht den Unterschied zwischen Unternehmen, die Krypto als Finanzinfrastruktur integrieren (OnePay, PayPal), und solchen, die es als Marketing-Experiment behandeln (Starbucks, Mercado Libre).
Warum dies wichtiger ist als eine weitere Börsennotierung
Die Krypto-Industrie hat ein Jahrzehnt lang versucht, das „Onboarding-Problem“ zu lösen – wie man die nächsten 100 Millionen Nutzer über die Hürden von Börsen, Wallets, Seed-Phrases und Gas-Gebühren hinwegführt. Die von krypto-nativen Unternehmen vorgeschlagenen Lösungen (bessere UX, Account Abstraction, Social-Recovery-Wallets) haben zwar schrittweise Fortschritte gemacht, den Durchbruch zur Massenadaption jedoch nicht geschafft.
OnePay legt nahe, dass die Antwort einfacher sein könnte: Lassen Sie jemand anderen das Onboarding übernehmen.
Walmart-Kunden laden OnePay nicht wegen Krypto herunter. Sie laden es wegen des Girokontos, der hochverzinslichen Sparkonten oder der Walmart-Checkout-Integration herunter. Krypto ist ein Feature, das sie entdecken, nachdem sie bereits Vertrauen zur Plattform aufgebaut, ihr Konto aufgeladen und das KYC-Verfahren abgeschlossen haben.
Dieser Ansatz „Krypto als Feature, nicht als Produkt“ spiegelt wider, wie die meisten Menschen neue Finanztechnologien tatsächlich annehmen. Die Mehrheit der Teilnehmer am Aktienmarkt hat sich nicht direkt bei einem Broker angemeldet – sie entdeckten den Handel innerhalb einer App, die sie bereits für etwas anderes nutzten (Cash App, Venmo, Revolut).
Die Zahlen stützen diese These. Die weltweite Zahl der Kryptowährungsbesitzer erreichte bis 2024 etwa 562 Millionen Menschen, aber die überwiegende Mehrheit interagiert eher über zentralisierte Plattformen als direkt on-chain. Es wird erwartet, dass Krypto-Zahlungen im E-Commerce bis 2026 ein Volumen von 39 Milliarden $ erreichen – das sind zwar immer noch nur 0,5 % aller Transaktionen, aber sie wachsen jährlich um 45 %. Zudem berichten mittlerweile 75 % der Händler von Plänen, innerhalb der nächsten 24 Monate Stablecoin- und Kryptowährungszahlungen zu akzeptieren.
OnePay befindet sich an der Schnittstelle dieser Trends: eine vertrauenswürdige Einzelhandelsmarke, ein integriertes Finanz-Ökosystem und ein Krypto-Zugang, der kein krypto-spezifisches Wissen erfordert.
Die 4-Milliarden-Dollar-Frage: Was kommt als Nächstes?
Die Krypto-Expansion von OnePay wirft mehrere zukunftsweisende Fragen auf, die darüber entscheiden werden, ob dies ein echter Wendepunkt oder eine weitere Fußnote in der Geschichte der Krypto-Adaption wird.
Direkte Kryptozahlungen bei Walmart. Die Launch-Materialien von OnePay im Januar deuteten auf eine potenzielle Integration von Bitcoin-Zahlungen für ausgewählte Online- und In-Store-Einkäufe hin. Wenn die mehr als 4.700 Walmart-Filialen beginnen, Krypto am Point of Sale zu akzeptieren – selbst durch automatische Umrechnung in Fiat-Währung –, würde dies das größte physische Einzelhandels-Zahlungsnetzwerk für Krypto in der Geschichte darstellen.
Investmentdienstleistungen. OnePay hat Pläne angekündigt, Investmentprodukte über Krypto hinaus einzuführen. Wenn die Plattform Aktien, ETFs und potenziell tokenisierte Vermögenswerte hinzufügt, wird sie zu einem direkten Konkurrenten für Robinhood und Fidelity für den Massenmarkt-Investor.
Stablecoin-Integration. Da der GENIUS Act eine föderale Stablecoin-Regulierung etabliert und die OCC die Regeln für die Verwahrung digitaler Vermögenswerte formalisiert, ist OnePay gut positioniert, um USDC oder USDT als Zahlungsschiene zu integrieren. Dies würde sofortige, kostengünstige Überweisungen zwischen OnePay-Nutzern und potenziell innerhalb der Lieferkette von Walmart ermöglichen.
Internationale Expansion. Walmart ist in 19 Ländern tätig. Wenn die Krypto-Funktionen von OnePay auf die internationalen Märkte von Walmart ausgeweitet werden – insbesondere in Lateinamerika, wo Mercado Libre gerade sein Mercado-Coin-Experiment beendet hat –, vervielfacht sich die potenzielle Nutzerbasis dramatisch.
Das Gesamtbild: Vom Einzelhandel getriebene Krypto-Adaption
Die schnelle Expansion von OnePay spiegelt ein breiteres Muster wider, das die Art und Weise verändert, wie Krypto die Mainstream-Nutzer erreicht. Die effektivsten Onboarding-Kanäle im Jahr 2026 sind keine Krypto-Börsen oder DeFi-Protokolle – es sind die Fintech-Plattformen, Privatkundenbanken und Verbraucher-Apps, auf denen die Menschen bereits ihr Geld verwalten.
Der 14 Billionen übernimmt. Visa, das das Stablecoin-Settlement ausweitet. Und nun Walmarts Finanz-App, die SUI und Arbitrum neben Girokonten und Mobilfunktarifen listet.
Das Muster ist klar: Eine flächendeckende Krypto-Adaption entsteht nicht durch die Entwicklung besserer Krypto-Produkte. Sie entsteht durch die Einbettung von Krypto in Finanzprodukte, die bereits über eine entsprechende Skalierung verfügen.
Für eine Branche, die Jahre damit verbracht hat, darüber zu debattieren, ob Bitcoin digitales Gold oder ein Zahlungsnetzwerk ist, ob DeFi TradFi ersetzen oder ergänzen wird und ob Self-Custody ein Recht oder eine Last ist, bietet OnePay eine pragmatische Antwort. Die 150 Millionen Amerikaner, die jede Woche bei Walmart einkaufen, interessieren sich nicht für diese Debatten. Sie achten darauf, ob die App auf ihrem Handy ihr Finanzleben einfacher macht. Und wenn diese App zufällig einen „Bitcoin kaufen“-Button neben „Miete zahlen“ und „Sparguthaben prüfen“ enthält, wird die Krypto-Adaption zu einem Nebeneffekt des alltäglichen Finanzwesens – was vielleicht von Anfang an die Gewinnstrategie war.
Da die Blockchain-Infrastruktur skaliert, um Mainstream-Einzelhandelsplattformen wie OnePay zu unterstützen, wird der Bedarf an zuverlässigen, leistungsstarken Node-Services und APIs entscheidend. BlockEden.xyz bietet RPC-Endpunkte und API-Infrastruktur auf Enterprise-Niveau für genau die Chains, die OnePay unterstützt – einschließlich Sui, Ethereum und Polygon. Besuchen Sie unseren API-Marktplatz, um auf einer Infrastruktur aufzubauen, die für die produktionsreife Massenadaption entwickelt wurde.