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Trusta.AI: DeFi의 미래를 위한 신뢰 인프라 구축

· 약 10 분
Dora Noda
Dora Noda
Software Engineer

전체 온체인 지갑의 최소 20% 는 시빌(Sybil) 계정입니다. 즉, 블록체인 활동의 40% 이상을 차지하는 봇과 가짜 정체성들입니다. 단 한 번의 셀레스티아(Celestia) 에어드랍에서도, 이러한 악의적인 행위자들은 실제 사용자가 토큰을 받기도 전에 수백만 달러를 가로챘을 것입니다. 이것은 탈중앙화 금융(DeFi)의 탄생 이래로 지속되어 온 보이지 않는 세금과 같으며, 전직 앤트 그룹(Ant Group) 엔지니어 팀이 이 문제를 해결하기 위해 8,000만 달러를 투자받은 이유이기도 합니다.

Trusta.AI 는 Web3 의 선도적인 신뢰 검증 프로토콜로 부상하며, 150만 명의 사용자를 대상으로 250만 건 이상의 온체인 증명(attestations)을 처리했습니다. 하지만 이 회사의 야망은 에어드랍 파머(airdrop farmers)를 잡아내는 것을 훨씬 뛰어넘습니다. MEDIA 점수 시스템, AI 기반 시빌 탐지, 그리고 업계 최초의 AI 에이전트용 신용 평가 프레임워크를 갖춘 Trusta 는 DeFi 의 필수 미들웨어 계층, 즉 가명 지갑을 신용 가치가 있는 정체성으로 변화시키는 신뢰 인프라를 구축하고 있습니다.

아무도 말하지 않는 400억 달러 규모의 문제​

DeFi 의 어두운 비밀은 해킹이나 러그풀(rug pull)이 아니라, 조직적인 봇 네트워크에 의한 체계적인 착취입니다. Trusta 의 연구에 따르면 그 규모는 놀랍습니다. 현재 시빌 계정은 모든 블록체인 활동의 40% 이상을 생성하며, 거버넌스 투표부터 에어드랍 분배에 이르기까지 모든 것을 조작하고 있습니다.

전통 금융 산업은 신원 사기로 인해 매년 약 400억 달러의 손실을 입습니다. 가명성이 버그가 아닌 특징인 DeFi 에서는 그 수치가 훨씬 더 높을 수 있으며, 생태계가 성숙해짐에 따라 기하급수적으로 증가하고 있습니다.

"크립토의 익명성 때문에 DeFi 대출 프로토콜은 일반적으로 과담보 대출을 사용합니다"라고 현재 시스템의 근본적인 한계를 설명합니다. "대출자는 100달러를 빌리기 위해 150달러의 담보를 제공합니다. 이 구조는 전통적인 은행보다는 전당포에 더 가깝습니다."

이러한 과담보화는 프로토콜이 가명 환경에서 신용도를 평가할 방법이 없기 때문에 존재합니다. 신뢰 검증 없이는 DeFi 가 현재의 한계를 넘어 진화할 수 없으며, 수십억 명의 잠재적 사용자를 배제하는 자본 비효율적인 모델에 영원히 갇혀 있게 됩니다.

MEDIA 점수: Web3 의 FICO​

Trusta 의 주력 제품인 TrustGo 는 종합적인 지갑 인텔리전스 및 신용 평가 프로토콜인 MEDIA 점수를 도입했습니다. 이 약어는 평가하는 다섯 가지 차원을 나타냅니다:

  • Monetary (금융): 거래량, 자산 보유량 및 금융 행동 패턴
  • Engagement (참여): 프로토콜 상호작용, 거버넌스 참여 및 생태계 기여도
  • Diversity (다양성): 크로스체인 활동, 프로토콜 다양성 및 포트폴리오 분산
  • Identity (신원): 인증 상태, 증명 기록 및 소셜 그래프 연결
  • Age (기간): 계정 유지 기간, 활동 일관성 및 과거 평판

중앙 집중식 데이터베이스와 개인 정보에 의존하는 전통적인 신용 점수와 달리, MEDIA 점수는 전적으로 온체인 데이터에서 생성됩니다. 사용자는 자신의 정체성에 대한 완전한 통제권을 유지하면서도 대출 프로토콜에 자신의 신용도를 증명할 수 있습니다.

결과가 이를 증명합니다. 셀레스티아가 에어드랍 참가자를 선별하기 위해 MEDIA 점수를 도입했을 때, 부정행위는 70% 감소했습니다. 스타크넷(Starknet)과 아비트럼(Arbitrum)이 그 뒤를 이어 Trusta 의 TrustScan 제품을 사용하여 실제 사용자와 정교한 봇 네트워크를 구분했습니다.

시빌 공격의 해부학​

Trusta 의 탐지 알고리즘은 봇 운영자가 사용하는 네 가지 주요 공격 패턴을 식별합니다:

스타형 확산(Star-like Divergence): 단일 자금원에서 수백 또는 수천 개의 주소로 토큰을 분배합니다. 이는 가장 단순한 공격 패턴이지만 여전히 시빌 활동의 상당 부분을 차지합니다.

스타형 수렴(Star-like Convergence): 여러 주소에서 단일 수집 지점으로 자금을 모읍니다. 에어드랍 파밍 후 자주 사용되며, "파밍된" 모든 토큰이 결국 공격자의 메인 지갑으로 통합됩니다.

트리 구조 분배(Tree-Structured Distribution): 자금이 계층적 토폴로지를 통해 흐르며, 각 단계마다 더 많은 주소를 추가하여 원래 소스를 가립니다. 보다 정교한 공격자는 단순한 휴리스틱 탐지를 피하기 위해 이 방법을 사용합니다.

체인형 전송(Chain-like Transfers): 한 주소에서 다음 주소로의 순차적 전송을 통해 그럴듯한 거래 내역을 생성합니다. 각 지갑은 독립적으로 보이지만, 타이밍 분석을 통해 조정된 행동임이 드러납니다.

Trusta 의 2단계 탐지 방식은 먼저 그래프 마이닝 알고리즘을 사용하여 조직된 커뮤니티를 식별한 다음, 사용자 행동 분석을 적용하여 오탐지(false positive)를 줄입니다. 이 조합은 필수적인 것으로 입증되었습니다. 초기 시빌 탐지 시스템은 중앙 집중식 거래소를 사용하거나 배치 트랜잭션을 실행한 실제 사용자를 차단하는 경우가 빈번했기 때문입니다.

AI 에이전트 신용 혁명​

시빌 탐지가 오늘날의 문제를 해결한다면, Trusta 의 가장 야심 찬 프로젝트는 내일의 사용자들을 겨냥합니다: 바로 AI 에이전트입니다.

회사의 SIGMA 평가 프레임워크(Specialization, Influence, Engagement, Monetary, Adoption)는 AI 에이전트의 신용도를 평가하는 최초의 체계적인 접근 방식을 나타냅니다. 자율 에이전트가 포트폴리오 관리, 거래 실행, 심지어 협상 진행 등 DeFi 에 점점 더 많이 참여함에 따라, 인간 사용자와 마찬가지로 신원 및 평판 시스템이 필요합니다.

"향후 2~3년 내에 자율적인 의사결정 능력을 갖춘 AI 에이전트가 온체인 거래의 대규모 채택을 이끌 것이며, 잠재적으로 온체인 인간 행동의 80% 를 대체할 것"이라고 Trusta 는 예측합니다. 이는 과장이 아닙니다. AI 는 이미 폴리마켓(Polymarket)과 같은 플랫폼에서 예측 시장 거래량의 30% 를 차지하고 있습니다.

그 영향은 매우 큽니다. AI 에이전트가 온체인 증명을 통해 자신의 실적을 증명할 수 있다면 저담보 대출(undercollateralized lending)을 이용할 수 있습니다. 프로토콜은 에이전트가 입증한 신뢰도에 따라 다른 조건을 제안할 수 있습니다. 또한 사기성이나 오작동하는 에이전트는 큰 피해를 입히기 전에 식별되어 격리될 수 있습니다.

Trusta Agent 라는 회사의 증명 서비스는 이미 BSC, Solana 및 Base 네트워크에서 인간 증명(Proof-of-Humanity) 및 AI 에이전트 증명(Proof-of-AI-Agent) 기능을 제공하고 있습니다. 2025년 말 메인넷 출시는 $TA 를 이 신흥 "AI 주체 경제(AI subject economy)"의 가스 토큰으로 자리매김하게 할 것입니다.

미들웨어 이론​

신뢰 검증은 블록체인 스택 내에서 독특한 위치를 차지합니다. 이는 기본 레이어 프로토콜도 아니고, 최종 사용자용 애플리케이션도 아닙니다. 대신 더 정교한 금융 상품을 가능하게 하는 연결 조직인 미들웨어로서 기능합니다.

현재 DeFi 대출의 상태를 고려해 보십시오. TVL (Total Value Locked) 규모가 $ 500억 달러가 넘는 최대 규모의 대출 프로토콜인 Aave는 순수하게 과담보 대출로 운영됩니다. Maple Finance는 저담보 대출을 개척했지만, 기관 차입자를 위해 광범위한 오프체인 실사가 필요합니다. 여기서 빠진 조각은 블록체인 속도로 작동하는 허가 없는 신용 평가입니다.

Spectral과 같은 프로토콜은 전통적인 FICO 점수처럼 300에서 850 사이의 MACRO 점수를 도입했습니다. RociFi는 크로스 체인 대출 행태에 따라 동적으로 업데이트되는 NFCS (Non-Fungible Credit Score)를 개발했습니다. Goldfinch는 "합의를 통한 신뢰" 모델을 통해 신흥 시장 차입자들에게 $ 1억 달러 이상의 저담보 대출을 지원했습니다.

하지만 이러한 솔루션들은 여전히 파편화되어 있습니다. 각 프로토콜은 자체적인 신용 평가 시스템을 구축하여 인프라의 중복과 표준의 불일치를 초래합니다. Trusta의 비전은 모든 프로토콜이 통합할 수 있는 미들웨어 솔루션인 보편적 신뢰 계층이 되는 것입니다.

이 회사의 파트너십은 이러한 접근 방식의 타당성을 입증합니다. Binance, Galxe, Gitcoin Passport는 모두 Trusta의 검증 서비스를 통합했습니다. LayerZero의 OFT 표준은 크로스 체인 호환성을 가능하게 하여, 사용자의 평판이 다양한 생태계를 따라 이동할 수 있도록 합니다.

검증에서 신용 인프라로​

신원 검증에서 완전한 신용 인프라로 가는 경로는 논리적인 단계를 따릅니다.

1단계 (현재): 에어드랍 및 거버넌스를 위한 시빌 저항 (Sybil resistance). 프로젝트는 공정한 분배와 정당한 참여를 보장하기 위해 검증 서비스에 비용을 지불합니다.

2단계 (2025-2026년): 인간 사용자를 위한 신용 점수 산정. 대출 프로토콜은 MEDIA 점수를 통합하여 강력한 온체인 이력을 가진 검증된 지갑에 더 나은 조건을 제공합니다.

3단계 (2026년 이후): AI 에이전트 신용 경제. SIGMA 점수를 통해 자율 에이전트가 자본 시장에 접근할 수 있게 되어, 새로운 차입자 및 대출자 계층이 생성됩니다.

ConsenSys Ventures, StarkNet, GSR Ventures 등이 참여한 Trusta의 $ 8,000만 달러 투자 유치는 이 로드맵을 실행할 수 있는 기반을 제공합니다. 이 회사는 이미 인증 서비스와 B2B 컨설팅을 통해 $ 200만 달러의 연간 반복 매출 (ARR)을 창출하며 지속 가능한 단위 경제성을 입증하고 있습니다.

프라이버시의 역설​

신뢰 검증은 프라이버시를 침해하지 않으면서 신원을 증명해야 한다는 본질적인 긴장 상태에 직면해 있습니다. 전통적인 금융에서 신용 조사 기관은 방대한 개인 정보 데이터베이스를 유지합니다. FICO 점수가 작동하는 이유는 Equifax가 귀하의 이름, 주소, 직장 및 완전한 금융 이력을 알고 있기 때문입니다.

블록체인 네이티브 솔루션은 중앙 집중식 데이터 수집 없이 유사한 결과를 달성해야 합니다. 영지식 증명 (Zero-Knowledge Proofs, ZKP)은 이를 위한 하나의 경로를 제시합니다. 사용자는 기본 데이터를 공개하지 않고도 특정 기준을 충족함을 증명할 수 있습니다. Trusta의 증명 시스템은 프로토콜이 원본 검증 데이터에 접근하지 않고도 검증할 수 있는 온체인 자격 증명을 발행합니다.

이러한 접근 방식은 Web3의 광범위한 프라이버시 트렌드와 일치합니다. 분석가들은 2026년까지 ZKP와 프라이버시 보존 컴퓨팅을 사용하는 네트워크가 시장을 지배할 것으로 예측합니다. Trusta의 아키텍처는 이러한 변화를 예상하며, 사용자 주권을 존중하면서도 신뢰를 가능하게 하는 검증 인프라를 구축하고 있습니다.

시장 위치 및 경쟁​

온체인 신원 및 신용 점수 산정 시장이 가열되고 있습니다. Cred Protocol은 대출 행태를 기반으로 한 탈중앙화 신용 점수에 집중합니다. Spectral은 NFT 기반 신용 자격 증명을 목표로 합니다. WorldCoin은 "인격 증명 (Proof of personhood)" 오브 (Orb) 스캔을 통한 생체 인식 방식을 취합니다.

Trusta는 다음과 같은 몇 가지 요소를 통해 차별화됩니다.

규모: 250만 건의 어테스테이션 (Attestation)과 150만 명의 사용자를 보유하여 Linea 및 BSC에서 가장 큰 온체인 평판 제공업체로 자리 잡았습니다.

AI 집중: AI 에이전트를 위한 SIGMA 점수 체계는 경쟁사들이 아직 접근하지 않은 시장을 공략합니다.

B2B 매출: 토큰 투기에만 의존하는 프로젝트와 달리, Trusta는 유료 기업 고객을 확보했습니다.

멀티 체인 존재감: LayerZero를 통한 크로스 체인 호환성은 사용자가 어떤 네트워크를 사용하든 평판이 유지됨을 의미합니다.

시장 기회는 상당합니다. 2025년 기준 DeFi 대출 프로토콜이 $ 780억 달러 이상의 TVL을 확보한 상황에서, 더 나은 신용 평가를 통해 자본 효율성을 조금만 개선하더라도 수십억 달러의 추가 가치를 창출할 수 있습니다.

이것이 DeFi의 미래에 갖는 의미​

신뢰 인프라는 DeFi의 가장 중요한 진화 단계 중 하나를 나타냅니다. 과거 이력에 관계없이 모든 차입자가 과담보를 제공해야 하는 현재 시스템은 비효율적일 뿐만 아니라 배타적입니다. 수십억 명의 잠재적 사용자가 DeFi의 과담보 환경에 참여할 자본이 부족합니다.

신용 점수 산정은 이 공식을 바꿉니다. 여러 프로토콜에서 완벽한 상환 이력을 유지해 온 사용자는 신규 생성된 지갑과 동일한 담보 요건을 적용받아서는 안 됩니다. 수천 건의 거래를 성공적으로 실행한 AI 에이전트는 자본 시장에 접근할 자격이 있습니다.

Trusta의 미들웨어 접근 방식은 이러한 변화가 기존 프로토콜의 재구축을 요구하지 않는다는 것을 의미합니다. Aave가 신용 조사 기관이 될 필요는 없습니다. 그저 신뢰 검증 레이어를 통합하기만 하면 됩니다. 대출 프로토콜은 기본 평가 방법론을 이해하지 않고도 MEDIA 점수를 기반으로 계층화된 담보 요건을 제공할 수 있습니다.

그 잠재력은 대출을 넘어 확장됩니다. 보험 프로토콜은 지갑의 리스크 프로필에 따라 보험료를 책정할 수 있습니다. 거버넌스 시스템은 검증된 평판에 따라 투표권 비중을 조절할 수 있습니다. 소셜 플랫폼은 인증 상태에 따라 콘텐츠를 필터링할 수 있습니다.

앞으로의 여정​

Trusta 의 2025 년 4 분기 메인넷 출시는 중요한 이정표가 될 것입니다. 탈중앙화 신원 네트워크는 허가 없는 증명 (attestation) 발행을 가능하게 하며, $TA 가 네트워크의 네이티브 토큰 역할을 하게 됩니다. 이를 통해 프로젝트는 중앙화된 서비스에서 누구나 그 위에서 구축할 수 있는 프로토콜로 전환됩니다.

2026 년에는 AI 에이전트 신용 점수 산정 기능이 출시될 예정이며, 이는 자동화된 마켓 메이커 (AMM) 발명 이후 DeFi 분야에서 가장 혁신적인 발전이 될 가능성이 큽니다. AI 에이전트가 주요한 온체인 행위자로 부상함에 따라, 이들을 적절하게 식별하고 검증하며 신용 점수를 산정할 수 있는 프로토콜이 막대한 가치를 창출할 것입니다.

400 억 달러 규모의 사기 방지 기회는 즉각적인 수익 잠재력을 제공합니다. 새롭게 부상하는 AI 에이전트 경제는 기하급수적인 성장 가능성을 가지고 있습니다. 또한, 미들웨어로서의 입지는 Trusta 가 DeFi 생태계에서 체인링크 (Chainlink) 오라클이나 레이어제로 (LayerZero) 메시징만큼 필수적인 존재가 될 수 있음을 의미합니다.

'신뢰가 필요 없는 (trustless)' 기술 위에 구축된 생태계에서, 역설적이게도 신뢰 검증이 DeFi 의 다음 성장 단계를 여는 열쇠가 될 수 있습니다. 지갑의 20% 가 봇이고 활동의 40% 가 사기인 상황에서, 무신뢰성 (trustlessness) 은 특징이라기보다 취약점이 됩니다. 프라이버시를 침해하지 않으면서 신원을 검증하고, 인간과 AI 모두를 위한 평판 시스템을 구축할 수 있는 프로토콜이 향후 10 년의 Web3 를 정의할 것입니다.

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