De los comestibles a las tarifas de gas: Cómo la súper aplicación de $4 mil millones de Walmart está integrando silenciosamente a 3 millones de estadounidenses al mundo cripto
Cuando la quinta aplicación financiera más descargada en Estados Unidos no es PayPal, Robinhood o Cash App — sino una derivada del minorista más grande del mundo — algo fundamental ha cambiado en la forma en que las personas comunes se encuentran con las criptomonedas. OnePay, respaldada por Walmart, ha pasado de tener cero exposición a cripto a contar con más de 15 tokens listados, 3 millones de usuarios activos mensuales y una valoración de $4 mil millones en menos de tres meses. Y la mayoría de sus usuarios no buscaban Bitcoin. Buscaban una mejor cuenta de cheques.
Esa distinción — la adopción de criptomonedas impulsada por la utilidad financiera en lugar de la convicción especulativa — puede ser el desarrollo más trascendental en el impulso de la industria hacia la relevancia generalizada.
La estrategia de OnePay: Primero la banca, después lo cripto
OnePay no se lanzó como una plataforma cripto. Fundada en 2021 como una empresa conjunta entre Walmart y la firma de capital de riesgo Ribbit Capital, la compañía pasó sus primeros cuatro años construyendo una aplicación de servicios financieros de pila completa (full-stack): cuentas de ahorro de alto rendimiento, tarjetas de crédito y débito, préstamos de "compra ahora, paga después", una billetera digital aceptada en las más de 4,700 tiendas de Walmart en EE. UU., e incluso planes de telefonía inalámbrica.
La estrategia fue deliberada. En lugar de pedir a los estadounidenses que confiaran en un exchange de criptomonedas desconocido, OnePay integró activos digitales dentro de un ecosistema financiero que ya utilizan para sus cheques de pago, pagos de facturas y compras de comestibles. Para cuando se lanzó cripto en enero de 2026 con Bitcoin y Ethereum, la aplicación ya tenía una audiencia cautiva — los 150 millones de compradores semanales de Walmart — y la infraestructura de confianza para que "comprar $20 de BTC" no se sintiera más exótico que abrir una cuenta de ahorros.
Los resultados han sido sorprendentes. OnePay escaló al No. 5 en las clasificaciones financieras de la App Store de Apple, por delante de JPMorgan Chase y Robinhood. Su recompra de acciones por parte de empleados en enero fijó la valoración de la empresa en más de $4 mil millones, frente a los $2.5 mil millones en 2024.
15 Tokens en 90 días: El ritmo de expansión que importa
La cadencia de listado de tokens de OnePay cuenta una historia sobre dónde reside realmente la demanda minorista de criptomonedas.
Enero de 2026: Bitcoin (BTC) y Ethereum (ETH) — los activos seguros de primera línea (blue chips) que los equipos de cumplimiento aprueban sin dudarlo.
20 de marzo: Diez nuevos tokens — Solana (SOL), XRP, Dogecoin (DOGE), Cardano (ADA), Bitcoin Cash (BCH), Chainlink (LINK), PAX Gold (PAXG), Shiba Inu (SHIB), Polkadot (DOT) y Uniswap (UNI).
27 de marzo: SUI, Polygon (POL) y Arbitrum (ARB) — los primeros tokens de infraestructura de Capa 1 y Capa 2 en llegar a los compradores de Walmart.
La progresión revela una estrategia calculada. OnePay comenzó con activos que tienen un reconocimiento de nombre casi universal, luego pasó a tokens que los inversores institucionales consideran creíbles (SOL, LINK, DOT), y finalmente agregó activos específicos del ecosistema (SUI, ARB, POL) que indican un compromiso genuino con la infraestructura blockchain en lugar de pura especulación.
Ron Rojany, Gerente General de Aplicaciones Principales y Cripto de OnePay, describió el marco de selección: "demanda, liquidez, claridad regulatoria y utilidad a largo plazo". Cabe destacar que este marco excluye la mayoría de las meme coins, tokens de agentes de IA y la larga cola especulativa que domina los listados de los exchanges. La excepción — DOGE y SHIB — reconoce la demanda cultural sin abrir las compuertas.
Los usuarios pueden realizar transacciones en Ethereum, Optimism y las redes de Capa 2 recién agregadas con tarifas a menudo inferiores a $0.01, lo que hace que las compras de criptomonedas de denominación pequeña sean económicamente viables por primera vez a escala minorista.
Lo que realmente es (y lo que no es) el servicio cripto de OnePay
Vale la pena ser precisos sobre lo que ofrece OnePay. No se trata de pagos directos con criptomonedas en las cajas de Walmart. No puedes escanear un código QR en la caja y pagar los plátanos con Bitcoin.
En su lugar, OnePay proporciona una función de trading de criptomonedas integrada dentro de su aplicación financiera más amplia. Los usuarios compran cripto usando su saldo de OnePay Cash (financiado mediante depósito directo, transferencia bancaria o efectivo cargado en las tiendas Walmart). Pueden mantener cripto, monitorear precios y vender de nuevo a fiat, con los ingresos regresando a su saldo de OnePay Cash.
Este es el mismo modelo en el que PayPal y Cash App fueron pioneros — exposición cripto bajo custodia dentro de una aplicación financiera nativa en fiat. Las criptomonedas nunca salen de la infraestructura de custodia de OnePay, y los usuarios no interactúan directamente con billeteras, tarifas de gas o transacciones en la blockchain.
La limitación es real, pero la lógica estratégica es sólida. El grupo demográfico objetivo de OnePay no son los usuarios expertos en DeFi ni los maximalistas de la autocustodia. Son los 150 millones de compradores semanales de Walmart, muchos de los cuales no están bancarizados o están sub-bancarizados, y desean una exposición sencilla a los activos digitales sin navegar por la complejidad que define a las plataformas nativas de cripto.
OnePay utiliza Autenticación de Múltiples Factores (MFA) y soluciones de custodia de activos altamente compatibles, priorizando las expectativas de seguridad de los consumidores financieros convencionales sobre la flexibilidad que exigen los usuarios nativos de cripto.
La guerra del cripto minorista: Cómo se compara OnePay
OnePay entra en un campo abarrotado de plataformas fintech que ofrecen cripto a usuarios no nativos de este ecosistema, pero su ventaja de distribución es inigualable.
PayPal / Venmo: Lanzaron el comercio de criptomonedas en 2020-2021 con la stablecoin PYUSD siguiendo en 2023. Las 430 millones de cuentas activas de PayPal eclipsan los 3 millones de OnePay, pero PayPal trata a las criptomonedas como una función dentro de una aplicación de pagos. OnePay las trata como parte de un ecosistema financiero de "super-app" más amplio con una integración más profunda en el comercio minorista físico.
Robinhood: Ofrece cripto junto con acciones, opciones y cuentas de jubilación. La audiencia de Robinhood tiende a ser más joven y con mayor educación financiera. OnePay llega a un grupo demográfico diferente — mayor, más diverso y más propenso a encontrarse con las criptomonedas por primera vez a través de un minorista en el que ya confían.
Cash App: Cash App de Block (anteriormente Square) fue pionera en el acceso minorista a Bitcoin, y ahora procesa más de $2 mil millones en ingresos trimestrales de Bitcoin. Al igual que OnePay, Cash App se beneficia de una marca no nativa de cripto que reduce el factor de intimidación.
Amazon: A pesar de los persistentes rumores, Amazon todavía no ofrece trading o pagos directos con criptomonedas. Los clientes pueden usar servicios de terceros como BitPay o Purse para convertir cripto en tarjetas de regalo de Amazon, pero no hay una integración nativa. La disposición de Walmart a moverse primero a través de OnePay le otorga una ventaja inesperada sobre su mayor rival de comercio electrónico.
Starbucks: Lanzó su programa de lealtad NFT Odyssey con gran fanfarria, solo para cerrarlo silenciosamente en un plazo de dos años. El fracaso ilustra la diferencia entre las empresas que integran el cripto como infraestructura financiera (OnePay, PayPal) y aquellas que lo tratan como un experimento de marketing (Starbucks, Mercado Libre).
Por qué esto importa más que el listado en otro exchange
La industria de las criptomonedas ha pasado una década intentando resolver el "problema de onboarding": cómo lograr que los próximos 100 millones de usuarios superen la fricción de los exchanges, las billeteras, las frases semilla y las tarifas de gas. Las soluciones propuestas por empresas cripto-nativas (mejor UX, abstracción de cuentas, billeteras de recuperación social) han logrado progresos incrementales, pero no han conseguido una adopción masiva.
OnePay sugiere que la respuesta podría ser más simple: dejar que alguien más se encargue del onboarding.
Los compradores de Walmart no descargan OnePay por las criptomonedas. Lo descargan por la cuenta de cheques, los ahorros de alto rendimiento o la integración con el sistema de pago de Walmart. Las criptomonedas son una funcionalidad que descubren después de haber establecido confianza con la plataforma, haber fondeado su cuenta y completado el proceso de KYC.
Este enfoque de "la cripto como una funcionalidad, no como el producto" refleja cómo la mayoría de las personas adoptan realmente las nuevas tecnologías financieras. La mayoría de los participantes del mercado de valores no se registraron en un bróker; descubrieron el trading dentro de una aplicación que ya utilizaban para otra cosa (Cash App, Venmo, Revolut).
Las cifras respaldan esta tesis. La propiedad global de criptomonedas alcanzó aproximadamente los 562 millones de personas para 2024, pero la gran mayoría interactúa a través de plataformas centralizadas en lugar de hacerlo on-chain. Se espera que los pagos con criptomonedas en el comercio electrónico alcancen los $39 mil millones para 2026, lo que representa aún solo el 0.5% del total de las transacciones, pero crece a un ritmo del 45% anual. Y el 75% de los comerciantes informan ahora que tienen planes para aceptar pagos con stablecoins y criptomonedas en un plazo de 24 meses.
OnePay se sitúa en la intersección de estas tendencias: una marca minorista de confianza, un ecosistema financiero integrado y un acceso a las criptomonedas que no requiere conocimientos específicos sobre el sector.
La pregunta de los $4 mil millones: ¿Qué sigue?
La expansión de OnePay hacia las criptomonedas plantea varias preguntas de cara al futuro que determinarán si esto se convierte en un auténtico punto de inflexión o en otra nota al pie en la narrativa de adopción de las criptomonedas.
Pagos directos con criptomonedas en Walmart. Los materiales de lanzamiento de OnePay en enero insinuaron una posible integración de pagos con Bitcoin para compras seleccionadas en línea y en tiendas físicas. Si las más de 4,700 tiendas de Walmart comienzan a aceptar criptomonedas en el punto de venta —incluso mediante la conversión automática a dinero fiat—, esto representaría la red de pagos minoristas físicos con criptomonedas más grande de la historia.
Servicios de inversión. OnePay ha anunciado planes para lanzar productos de inversión más allá de las criptomonedas. Si la plataforma añade acciones, ETFs y potencialmente activos tokenizados, se convertiría en un competidor directo de Robinhood y Fidelity para el inversor del mercado masivo.
Integración de stablecoins. Con la Ley GENIUS estableciendo la regulación federal de las stablecoins y la OCC formalizando las reglas de custodia de activos digitales, OnePay está bien posicionada para integrar USDC o USDT como un riel de pago, permitiendo transferencias instantáneas y de bajo costo entre usuarios de OnePay y, potencialmente, a través de la cadena de suministro de Walmart.
Expansión internacional. Walmart opera en 19 países. Si las funciones de criptomonedas de OnePay se extienden a los mercados internacionales de Walmart —particularmente en América Latina, donde Mercado Libre acaba de cerrar su experimento Mercado Coin—, la base de usuarios potenciales se multiplicaría drásticamente.
El panorama general: Adopción cripto impulsada por el sector minorista
La rápida expansión de OnePay refleja un patrón más amplio que está rediseñando cómo las criptomonedas llegan a los usuarios convencionales. Los canales de onboarding más efectivos en 2026 no son los exchanges de criptomonedas ni los protocolos DeFi; son las plataformas fintech, los bancos minoristas y las aplicaciones de consumo donde la gente ya gestiona su dinero.
El mercado de planes 401(k) de $14 billones habilitando opciones de inversión en cripto. BlackRock y Fidelity ofreciendo ETPs de ETH con staking. Mastercard adquiriendo BVNK por $1.8 mil millones. Visa expandiendo la liquidación con stablecoins. Y ahora, la aplicación financiera de Walmart listando SUI y Arbitrum junto con cuentas de cheques y planes de telefonía.
El patrón es claro: la adopción de criptomonedas a escala no proviene de construir mejores productos cripto. Proviene de integrar las criptomonedas en los productos financieros que ya tienen escala.
Para una industria que ha pasado años debatiendo si Bitcoin es oro digital o una red de pagos, si DeFi reemplazará a TradFi o lo complementará, y si la autocustodia es un derecho o una carga, OnePay ofrece una respuesta pragmática. A los 150 millones de estadounidenses que compran en Walmart cada semana no les importa ninguno de esos debates. Les importa si la aplicación en su teléfono simplifica sus vidas financieras. Y si esa aplicación resulta tener un botón de "comprar Bitcoin" junto al de "pagar renta" y "consultar saldo de ahorros", la adopción de las criptomonedas se convierte en un efecto secundario de las finanzas cotidianas, lo cual podría haber sido la estrategia ganadora desde el principio.
A medida que la infraestructura blockchain se escala para soportar plataformas minoristas convencionales como OnePay, la demanda de servicios de nodos y APIs confiables y de alto rendimiento se vuelve crítica. BlockEden.xyz proporciona endpoints RPC de nivel empresarial e infraestructura de API para las mismas cadenas que OnePay soporta, incluyendo Sui, Ethereum y Polygon. Explore nuestro marketplace de APIs para construir sobre una infraestructura diseñada para la adopción a escala de producción.