Перейти к основному контенту

Когда у машин появляются собственные банковские счета: Внутри революции агентских кошельков Coinbase

· 13 мин чтения
Dora Noda
Dora Noda
Software Engineer

Представьте себе ИИ-агента, который не просто рекомендует сделки, а исполняет их. Автономную программную сущность, которая оплачивает ресурсы облачных вычислений без запроса разрешения. Цифрового помощника, который круглосуточно управляет вашим DeFi-портфелем, проводя ребалансировку позиций и охотясь за доходностью, пока вы спите. Это не научная фантастика. На дворе февраль 2026 года, и Coinbase только что передала ИИ-агентам ключи от финансовой инфраструктуры криптовалют.

11 февраля Coinbase запустила Agentic Wallets — первую инфраструктуру кошельков, разработанную специально для автономных ИИ-агентов. Этим шагом они развязали войну стандартов, в которой крупнейшие имена Кремниевой долины противостоят платежным гигантам Уолл-стрит, — все они стремятся определить, как машины будут совершать транзакции в зарождающейся агентской экономике.

Рождение финансовой автономии для ИИ​

В течение многих лет ИИ-агенты работали как цифровые помощники, ограниченные критическим барьером: они могли предлагать, анализировать и рекомендовать, но не могли совершать транзакции. Каждый платеж требовал подтверждения человеком. Каждая сделка нуждалась в ручном клике. Обещание автономной коммерции оставалось теоретическим — до настоящего момента.

Agentic Wallets от Coinbase фундаментально меняют эту парадигму. Это не традиционные криптокошельки с прикрученными функциями ИИ. Это специально созданная финансовая инфраструктура, которая дает ИИ-агентам возможность хранить средства, отправлять платежи, торговать токенами, получать доходность и выполнять ончейн-транзакции без постоянного контроля со стороны человека.

Время выбрано не случайно. По состоянию на 14 февраля 2026 года в EVM-совместимых блокчейнах с использованием стандарта идентификации ERC-8004 зарегистрировано 49 283 ИИ-агента. Инфраструктурный слой для автономной машинной коммерции материализуется на наших глазах, и Coinbase позиционирует себя как финансовые рельсы для этой новой экономики.

Протокол x402: Переосмысление HTTP для машинной экономики​

В основе Agentic Wallets лежит протокол x402 — элегантно простой, но революционный стандарт платежей. Протокол использует HTTP-код состояния 402 — «Payment Required» (Требуется оплата), который десятилетиями не использовался в спецификации HTTP, ожидая своего часа.

Вот как это работает: когда ИИ-агент запрашивает платный ресурс (доступ к API, вычислительную мощность, потоки данных), сервер возвращает статус HTTP 402 с встроенными требованиями к оплате. Кошелек агента автоматически обрабатывает транзакцию, повторно отправляет запрос с прикрепленным платежом и получает ресурс — и все это без вмешательства человека.

Цифры говорят об успехе внедрения. С момента запуска в прошлом году x402 обработал более 50 миллионов транзакций. Объем транзакций вырос на 10 000 % всего за один месяц после запуска.

Только на Solana протокол обработал более 35 миллионов транзакций на сумму более 10 миллионов долларов. Еженедельное количество транзакций сейчас превышает 500 000.

Cloudflare выступила соучредителем фонда x402 Foundation в сентябре 2025 года, сигнализируя о том, что гиганты веб-инфраструктуры видят в этом будущее нативных интернет-платежей. Протокол является открытым, нейтральным и масштабируемым, что создает взаимовыгодную экономику, в которой поставщики услуг мгновенно монетизируют ресурсы, а ИИ-агенты без трения получают доступ к тому, что им нужно.

Архитектура безопасности: Доверие без уязвимости​

Главный вопрос, касающийся автономных финансовых агентов, очевиден: как дать ИИ право тратить деньги, не создавая катастрофических рисков безопасности?

Ответ Coinbase включает в себя несколько уровней программируемых ограничений:

Лимиты на расходы: Разработчики устанавливают лимиты на сессию и потолки для каждой транзакции. Агент может быть авторизован тратить 100 долларов в день, но не более 10 долларов за транзакцию, что создает ограниченную финансовую автономию.

Управление ключами: Приватные ключи никогда не покидают защищенные анклавы (secure enclaves) Coinbase. Они не передаются в промпт агента, базовую большую языковую модель или любую внешнюю систему. Агент может авторизовать транзакции, но не имеет доступа к криптографическим ключам, управляющим средствами.

Проверка транзакций: Встроенный мониторинг Know Your Transaction (KYT) автоматически блокирует рискованные взаимодействия. Если агент пытается отправить средства на кошелек, помеченный как причастный к незаконной деятельности, транзакция отклоняется до исполнения.

Контроль через командную строку: Разработчики могут отслеживать активность агентов в режиме реального времени через интерфейс командной строки, обеспечивая прозрачность каждого действия агента.

Эта архитектура решает парадокс автономии: дает машинам достаточно свободы, чтобы быть полезными, сохраняя при этом контроль, достаточный для предотвращения катастроф.

ERC-8004: Идентичность и доверие для ИИ-агентов​

Для масштабирования автономной коммерции ИИ-агентам нужно нечто большее, чем кошельки — им нужны идентичность, репутация и верифицируемые учетные данные. Именно здесь на помощь приходит ERC-8004.

Запущенный в основной сети Ethereum 29 января 2026 года, ERC-8004 предоставляет легкую структуру для ончейн-идентификации агентов через три основных реестра:

Реестр идентичности (Identity Registry): Построенный на базе ERC-721 с хранилищем URI, он дает каждому агенту постоянный, устойчивый к цензуре идентификатор. Думайте об этом как о номере социального страхования для ИИ, переносимом между платформами и навсегда привязанном к ончейн-активности агента.

Реестр репутации (Reputation Registry): Клиенты — люди или машины — отправляют структурированные отзывы о работе агента. Необработанные сигналы хранятся ончейн, а сложные алгоритмы оценки работают внечейн. Это создает слой доверия, где агенты со временем выстраивают репутацию на основе реальных показателей.

Реестр валидации (Validation Registry): Агенты могут запрашивать независимую проверку своей работы через сервисы со стейкингом, доказательства машинного обучения с нулевым разглашением (zkML), доверенные среды исполнения (TEE) или другие системы валидации. Это обеспечивает программируемое доверие: «Я совершу сделку с этим агентом, если его последние 100 сделок были подтверждены валидатором со стейкингом».

Показатели внедрения впечатляют. В течение трех недель после запуска в основной сети на всех EVM-цепях зарегистрировалось почти 50 000 агентов. Ethereum лидирует с 25 247 агентами, за ним следуют Base (17 616) и Binance Smart Chain (5 264). Крупные платформы, включая Polygon, Avalanche, Taiko и BNB Chain, развернули официальные реестры ERC-8004.

Это не теоретический стандарт — это работающая инфраструктура, используемая в производстве тысячами автономных агентов.

Война платежных стандартов: Visa, Mastercard и Google выходят на арену​

Coinbase — не единственный игрок, стремящийся определить платежную инфраструктуру для ИИ-агентов. Традиционные платежные гиганты рассматривают автономную коммерцию как экзистенциальное поле битвы и борются за сохранение своей актуальности.

Intelligent Commerce от Visa: Запущенный в апреле 2025 года подход Visa интегрирует проверку личности, контроль расходов и токенизированные данные карт в API, которые разработчики могут подключать к ИИ-агентам. Visa провела сотни защищенных транзакций, инициированных агентами, в партнерстве с участниками экосистемы и объявила о согласовании своего протокола Trusted Agent Protocol с протоколом Agentic Commerce Protocol от OpenAI.

Посыл ясен: Visa хочет стать рельсами для платежей между ИИ, точно так же, как она является ими для транзакций между людьми.

Агентские инструменты Mastercard: Mastercard планирует запустить свой набор агентских инструментов для корпоративных клиентов к второму кварталу 2026 года, что позволит компаниям создавать, тестировать и внедрять агентов на базе ИИ в свои операции. Mastercard делает ставку на то, что будущее платежей будет проходить через ИИ-агентов, а не людей, и строит инфраструктуру, чтобы возглавить этот сдвиг.

Протокол платежей агентов Google (AP2): Google вступила в игру с протоколом AP2, поддерживаемым такими тяжеловесами, как Mastercard, PayPal, American Express, Coinbase, Salesforce, Shopify, Cloudflare и Etsy. Протокол нацелен на стандартизацию того, как ИИ-агенты проходят аутентификацию, авторизуют платежи и проводят расчеты в интернете.

Примечательно сочетание сотрудничества и конкуренции. Visa сотрудничает с OpenAI и Coinbase. Протокол Google включает в себя как Mastercard, так и Coinbase. Отрасль признает, что операционная совместимость (interoperability) имеет важное значение — никто не хочет фрагментированной экосистемы, где ИИ-агенты могут совершать транзакции только внутри проприетарных платежных сетей.

Но не заблуждайтесь: это война стандартов. Победитель будет не просто обрабатывать платежи — он будет контролировать инфраструктурный уровень машинной экономики.

Автономный DeFi: Киллер-фича​

В то время как платежи между машинами попадают в заголовки газет, наиболее убедительным вариантом использования агентских кошельков (Agentic Wallets) может стать автономный DeFi.

Децентрализованные финансы уже работают круглосуточно с глобальным безразрешительным доступом. Доходность меняется ежечасно. Пулы ликвидности смещаются. Арбитражные возможности появляются и исчезают за считанные минуты. Эта среда идеально подходит для ИИ-агентов, которые никогда не спят, не отвлекаются и реализуют стратегии с машинной точностью.

Агентские кошельки Coinbase позволяют агентам:

  • Мониторить доходность в различных протоколах: Агент может отслеживать ставки в Aave, Compound, Curve и десятках других протоколов, автоматически перемещая капитал туда, где доходность с учетом риска наиболее высока.

  • Совершать сделки на Base: Агенты могут обменивать токены, предоставлять ликвидность и торговать деривативами без одобрения каждой транзакции человеком.

  • Управлять позициями ликвидности: На волатильных рынках агенты могут проводить ребалансировку позиций поставщиков ликвидности, чтобы минимизировать непостоянные потери (impermanent loss) и максимизировать комиссионный доход.

Экономические последствия значительны. Если даже небольшая часть общей заблокированной стоимости (TVL) в DeFi — которая сейчас измеряется сотнями миллиардов — перейдет к стратегиям под управлением агентов, это может фундаментально изменить движение капитала в криптоэкономике.

Стратегия платформы: сначала Base, затем мультичейн​

Coinbase изначально развертывает агентские кошельки в Base, своей сети Ethereum Layer 2, наряду с избранными интеграциями в основной сети Ethereum. Это стратегический шаг. Base имеет более низкие транзакционные издержки, чем основная сеть Ethereum, что делает экономически целесообразным выполнение агентами частых транзакций на небольшие суммы.

Но дорожная карта выходит за пределы экосистемы Ethereum. Coinbase объявила о планах расширения на Solana, Polygon и Arbitrum в конце 2026 года. Этот мультичейн-подход признает фундаментальную реальность: ИИ-агентам не важен блокчейн-трайбализм. Они будут совершать транзакции везде, где существуют лучшие экономические возможности.

Протокол x402 уже получил значительное распространение на Solana (более 35 миллионов транзакций), доказывая, что платежные стандарты могут объединять экосистемы. По мере расширения агентских кошельков на несколько сетей, они могут стать соединительной тканью, связывающей ликвидность и приложения в фрагментированном ландшафте блокчейнов.

Формирование машинной экономики​

Если отвлечься от технических деталей, становится видна общая картина: мы наблюдаем выстраивание инфраструктуры автономной машинной экономики.

ИИ-агенты превращаются из изолированных инструментов (ChatGPT помогает писать электронные письма) в экономических субъектов (агент управляет вашим инвестиционным портфелем, платит за вычислительные ресурсы и монетизирует собственные результаты). Этот сдвиг требует трех фундаментальных уровней:

  1. Идентификация: ERC-8004 обеспечивает постоянные, верифицируемые личности агентов.
  2. Платежи: x402 и конкурирующие протоколы обеспечивают мгновенные автоматизированные транзакции.
  3. Кастодиальное хранение: Агентские кошельки дают агентам безопасный контроль над цифровыми активами.

Все три уровня были запущены за последний месяц. Технологический стек полностью укомплектован. Теперь наступает очередь уровня приложений — тысяч автономных сценариев использования, которые мы еще даже не вообразили.

Рассмотрим траекторию. В январе 2026 года был запущен ERC-8004. К середине февраля зарегистрировалось почти 50 000 агентов. x402 обрабатывает более 500 000 транзакций еженедельно, а в некоторые периоды демонстрирует рост на 10 000 % в месячном исчислении. Coinbase, Visa, Mastercard, Google и OpenAI соревнуются за этот рынок.

Импульс неоспорим. Инфраструктура созревает. Машинная экономика больше не является сценарием будущего — она строится в режиме реального времени.

Что это значит для разработчиков и пользователей​

Для разработчиков агентские кошельки (Agentic Wallets) снижают барьер для создания автономных приложений. Вам больше не нужно проектировать сложные платежные потоки, управлять приватными ключами или создавать инфраструктуру безопасности с нуля. Coinbase предоставляет слой кошелька; вы фокусируетесь на логике агента и пользовательском опыте.

Для пользователей последствия более неоднозначны. Автономные агенты обещают удобство: портфели, которые оптимизируются сами собой, подписки, которые согласовывают более выгодные тарифы, персональные ИИ-ассистенты, которые решают финансовые задачи без постоянного контроля. Но они также несут новые риски. Что произойдет, если агент совершит катастрофическую сделку во время внезапного обвала рынка? Кто будет нести ответственность, если KYT-скрининг даст сбой и агент неосознанно совершит транзакцию с санкционным лицом?

На эти вопросы пока нет четких ответов. Регулирование всегда отстает от инноваций, а автономные ИИ-агенты с финансовой субъектностью проверяют границы быстрее, чем политики успевают реагировать.

Путь вперед​

Запуск агентских кошельков Coinbase — это переломный момент, но это только начало. Остается несколько критических проблем:

Стандартизация: Чтобы машинная экономика могла масштабироваться, отрасли необходимы интероперабельные стандарты. Сотрудничество между Visa, Coinbase и OpenAI обнадеживает, но настоящая интероперабельность требует открытых стандартов, которые не контролируются ни одной компанией.

Регулирование: Автономные финансовые агенты находятся на пересечении политики в области ИИ, финансового регулирования и надзора за криптосферой. Существующие рамки не соответствуют машинам с платежеспособностью. Ожидайте, что регуляторная ясность (или путаница) появится в течение 2026 года.

Безопасность: Хотя многоуровневый подход Coinbase надежен, мы находимся на неизведанной территории. Первый крупный эксплойт кошелька ИИ-агента станет определяющим моментом для индустрии — к лучшему или к худшему.

Экономические модели: Как агенты извлекают ценность из своей работы? Если ИИ управляет вашим портфелем и генерирует доходность 20%, кто получает оплату? Агент? Разработчик? Провайдер LLM? Эти экономические вопросы сформируют структуру машинной экономики.

Заключение: Будущее совершает транзакции самостоятельно​

Оглядываясь назад, февраль 2026 года может запомниться как месяц, когда ИИ-агенты стали экономическими субъектами. Coinbase не просто запустила продукт — они легитимизировали парадигму. Они продемонстрировали, что автономные агенты с финансовой властью — это не далекая возможность, а настоящая реальность.

Гонка началась. Visa хочет токенизировать карточную инфраструктуру (card rails) для агентов. Mastercard строит корпоративную агентскую инфраструктуру. Google создает альянс вокруг AP2. OpenAI определяет протоколы агентской коммерции. А Coinbase дает любому разработчику инструменты для создания финансово автономного ИИ.

Победитель в этой гонке не просто будет обрабатывать платежи — он будет контролировать субстрат машинной экономики. Они станут Федеральной резервной системой для мира, где большая часть экономической деятельности осуществляется между машинами, а не между людьми.

Мы наблюдаем за созданием финансовой инфраструктуры следующей эры в режиме реального времени. Будущее не просто наступает — оно уже совершает транзакции.

Источники:

Share on Twitter