Trusta.AI: Создание инфраструктуры доверия для будущего DeFi

Как минимум 20% всех ончейн-кошельков — это Sybil-аккаунты: боты и фейковые личности, на долю которых приходится более 40% активности в блокчейне. В ходе одного только аирдропа Celestia эти злоумышленники могли бы похитить миллионы еще до того, как хотя бы один подлинный пользователь получил бы свои токены. Это невидимый налог, который преследует DeFi с момента его основания, и именно это объясняет, почему команда бывших инженеров Ant Group только что привлекла $ 80 миллионов для решения данной проблемы.

Trusta.AI стала ведущим протоколом верификации доверия в Web3, обработав более 2,5 миллионов ончейн-аттестаций для 1,5 миллиона пользователей. Но амбиции компании выходят далеко за рамки отлова «фермеров» аирдропов. Благодаря своей системе оценки MEDIA, обнаружению Sybil-аккаунтов на базе ИИ и первой в индустрии системе кредитного скоринга для ИИ-агентов, Trusta строит то, что может стать важнейшим промежуточным слоем (middleware) для DeFi — инфраструктуру доверия, которая превращает псевдонимные кошельки в кредитоспособные личности.

Проблема на $ 40 миллиардов, о которой никто не говорит

Грязный секрет DeFi — это не хакерские атаки или «экзит-скамы» (rug pulls), а систематическая эксплуатация со стороны скоординированных сетей ботов. Исследование Trusta раскрывает ошеломляющие масштабы: Sybil-аккаунты генерируют более 40% всей активности в блокчейне, манипулируя всем — от голосований в сфере управления до распределения аирдропов.

Индустрия традиционных финансов ежегодно теряет около $ 40 миллиардов из-за мошенничества с идентификацией. В DeFi, где псевдонимность является скорее фичей, чем багом, эта цифра может быть значительно выше — и она растет в геометрической прогрессии по мере созревания экосистемы.

«Анонимная природа криптовалют означает, что протоколы кредитования DeFi обычно используют избыточно обеспеченные займы», — объясняет Trusta фундаментальное ограничение текущей системы. «Заемщик предоставляет залог в размере $150 для получения займа в$ 100. Такая схема ближе к ломбарду, чем к традиционному банку».

Такая избыточная обеспеченность существует потому, что у протоколов нет возможности оценить кредитоспособность в псевдонимной среде. Без верификации доверия DeFi не сможет выйти за рамки текущих ограничений, навсегда застряв в капиталоэффективных моделях, которые исключают миллиарды потенциальных пользователей.

MEDIA Score: FICO для Web3

Флагманский продукт Trusta, TrustGo, представляет MEDIA Score — комплексный протокол интеллектуального анализа кошельков и кредитного скоринга. Аббревиатура расшифровывается по пяти измерениям оценки:

• Monetary (Монетарный): объем транзакций, удерживаемые активы и модели финансового поведения.
• Engagement (Вовлеченность): взаимодействие с протоколами, участие в управлении и вклад в экосистему.
• Diversity (Разнообразие): кроссчейн-активность, разнообразие протоколов и распределение портфеля.
• Identity (Идентичность): статус верификации, история аттестаций и связи в социальном графе.
• Age (Возраст): долговечность аккаунта, последовательность активности и историческая репутация.

В отличие от традиционных кредитных рейтингов, которые полагаются на централизованные базы данных и личную информацию, баллы MEDIA генерируются полностью на основе ончейн-данных. Пользователи сохраняют полный контроль над своей идентичностью, доказывая свою кредитоспособность протоколам кредитования.

Результаты говорят сами за себя. Когда Celestia внедрила MEDIA Score для проверки участников аирдропа, уровень мошенничества снизился на 70%. Starknet и Arbitrum последовали этому примеру, используя продукт TrustScan от Trusta, чтобы отличить реальных пользователей от сложных сетей ботов.

Анатомия Sybil-атаки

Алгоритмы обнаружения Trusta идентифицируют четыре основные модели атак, которые используют операторы ботов:

Звездообразная дивергенция (Star-like Divergence): один источник финансирования распределяет токены на сотни или тысячи адресов. Это простейшая модель атаки, но она по-прежнему составляет значительную часть Sybil-активности.

Звездообразная конвергенция (Star-like Convergence): множество адресов переводят средства в одну точку сбора. Часто используется после «фарминга» аирдропов, когда все полученные токены в конечном итоге консолидируются в основном кошельке злоумышленника.

Древовидное распределение (Tree-Structured Distribution): средства проходят через иерархическую топологию, где каждый уровень добавляет новые адреса, чтобы скрыть первоначальный источник. Более искушенные злоумышленники используют это для обхода простых эвристических проверок.

Цепочечные переводы (Chain-like Transfers): последовательные переводы от одного адреса к другому создают правдоподобно выглядящую историю транзакций. Каждый кошелек кажется независимым, но анализ времени проведения операций выявляет скоординированное поведение.

Двухфазный подход Trusta к обнаружению сначала использует алгоритмы анализа графов для выявления скоординированных сообществ, а затем применяет анализ поведения пользователей для сокращения количества ложноположительных результатов. Эта комбинация оказалась необходимой: ранние системы обнаружения Sybil часто блокировали легитимных пользователей, которые использовали централизованные биржи или пакетные транзакции.

Революция кредитования ИИ-агентов

В то время как обнаружение Sybil решает текущие проблемы, самый амбициозный проект Trusta нацелен на пользователей завтрашнего дня: ИИ-агентов.

Система оценки SIGMA (Specialization, Influence, Engagement, Monetary, Adoption — Специализация, Влияние, Вовлеченность, Монетарный фактор, Принятие) представляет собой первый систематический подход к оценке кредитоспособности ИИ-агентов. Поскольку автономные агенты все чаще участвуют в DeFi — управляя портфелями, исполняя сделки и даже ведя переговоры — им нужны системы идентификации и репутации так же, как и пользователям-людям.

«В течение следующих 2–3 лет ИИ-агенты с возможностями автономного принятия решений приведут к масштабному внедрению ончейн-транзакций, потенциально заменяя 80% поведения людей в сети», — прогнозирует Trusta. И это не преувеличение — ИИ уже обеспечивает 30% объема рынков прогнозов на таких платформах, как Polymarket.

Последствия этого глубоки. Если ИИ-агент сможет подтвердить свою репутацию с помощью ончейн-аттестаций, он сможет получить доступ к кредитованию с неполным обеспечением. Протоколы смогут предлагать различные условия на основе продемонстрированной надежности агента. А мошеннические или неисправные агенты смогут быть идентифицированы и изолированы до того, как нанесут значительный ущерб.

Trusta Agent, сервис аттестации компании, уже предоставляет возможности Proof-of-Humanity (доказательство человечности) и Proof-of-AI-Agent в сетях BSC, Solana и Base. Запуск основной сети в конце 2025 года позиционирует $ TA как «газовый» токен для этой формирующейся экономики ИИ-субъектов.

Тезис о промежуточном слое (Middleware)

Верификация доверия занимает уникальное положение в блокчейн-стеке. Это не протокол базового уровня и не приложение для конечного пользователя. Вместо этого она функционирует как промежуточный слой (middleware) — соединительная ткань, которая позволяет создавать более сложные финансовые продукты.

Рассмотрим текущее состояние DeFi-кредитования. Aave, крупнейший протокол кредитования с TVL более $ 50 миллиардов, работает исключительно на кредитах с избыточным обеспечением. Maple Finance стала пионером в области недообеспеченного кредитования, но требует тщательной внечейновой проверки (due diligence) для институциональных заемщиков. Недостающим звеном является безразрешительная оценка кредитоспособности, работающая на скоростях блокчейна.

Протоколы, такие как Spectral, представили оценку MACRO, варьирующуюся от 300 до 850, подобно традиционным баллам FICO. RociFi создала Non-Fungible Credit Score (NFCS), который динамически обновляется на основе поведения в кроссчейн-кредитовании. Goldfinch способствовал выдаче кредитов с недостаточным обеспечением заемщикам на развивающихся рынках на сумму более $ 100 миллионов через свою модель «доверия через консенсус».

Но эти решения остаются фрагментированными. Каждый протокол создает свою собственную систему оценки кредитоспособности, что приводит к избыточности инфраструктуры и несовместимости стандартов. Видение Trusta заключается в том, чтобы стать универсальным уровнем доверия — промежуточным решением, которое может интегрировать любой протокол.

Партнерства компании подтверждают этот подход. Binance, Galxe и Gitcoin Passport уже интегрировали сервисы верификации Trusta. Стандарт OFT от LayerZero обеспечивает кроссчейн-совместимость, позволяя репутации следовать за пользователями между экосистемами.

От верификации к кредитной инфраструктуре

Путь от верификации личности до полноценной кредитной инфраструктуры следует логической прогрессии:

Фаза 1 (Текущая): Защита от атак Сивиллы для аирдропов и управления. Проекты платят за услуги верификации, чтобы обеспечить честное распределение и легитимное участие.

Фаза 2 (2025 – 2026): Кредитный скоринг для пользователей-людей. Протоколы кредитования интегрируют баллы MEDIA, чтобы предлагать более выгодные условия верифицированным кошелькам с хорошей ончейн-историей.

Фаза 3 (2026+): Кредитная экономика ИИ-агентов. Баллы SIGMA позволяют автономным агентам получать доступ к рынкам капитала, создавая новый класс заемщиков и кредиторов.

Финансирование Trusta в размере $ 80 миллионов — при поддержке ConsenSys Ventures, StarkNet, GSR Ventures и других — обеспечивает ресурсы для реализации этой дорожной карты. Компания уже генерирует $ 2 миллиона ежегодного регулярного дохода от услуг аттестации и B2B-консалтинга, демонстрируя устойчивую экономику подразделения.

Парадокс конфиденциальности

Верификация доверия сталкивается с внутренним противоречием: подтверждение личности без ущерба для конфиденциальности. В традиционных финансах кредитные бюро поддерживают огромные базы данных личной информации. Балл FICO работает, потому что Equifax знает ваше имя, адрес, работодателя и полную финансовую историю.

Блокчейн-решения должны достигать аналогичных результатов без централизованного сбора данных. Доказательства с нулевым разглашением (ZKP) предлагают один из путей решения — пользователи могут доказать, что они соответствуют определенным критериям, не раскрывая базовые данные. Система аттестации Trusta выдает ончейн-учетные данные, которые протоколы могут проверять, не имея доступа к исходным данным верификации.

Этот подход соответствует более широким тенденциям конфиденциальности в Web3. По прогнозам аналитиков, к 2026 году сети, использующие ZKP и вычисления с сохранением конфиденциальности, будут доминировать. Архитектура Trusta предвосхищает этот сдвиг, создавая инфраструктуру верификации, которая уважает суверенитет пользователя, сохраняя при этом возможность установления доверия.

Рыночная позиция и конкуренция

Рынок ончейн-идентификации и кредитного скоринга накаляется. Cred Protocol фокусируется на децентрализованных кредитных баллах на основе поведения в кредитовании. Spectral ориентируется на кредитные учетные данные на базе NFT. WorldCoin использует биометрический подход с помощью сканирования радужной оболочки глаза для «доказательства личности» (proof of personhood).

Trusta выделяется благодаря нескольким факторам:

Масштаб: 2,5 миллиона аттестаций и 1,5 миллиона пользователей делают платформу крупнейшим поставщиком ончейн-репутации в сетях Linea и BSC.

Фокус на ИИ: Фреймворк скоринга SIGMA для ИИ-агентов нацелен на рынок, к которому конкуренты еще не подступились.

B2B-доход: В отличие от проектов, полагающихся исключительно на спекуляции токенами, Trusta привлекла платных корпоративных клиентов.

Мультичейн-присутствие: Кроссчейн-совместимость через LayerZero означает, что репутация следует за пользователем независимо от того, какую сеть он использует.

Рыночные возможности значительны. С протоколами DeFi-кредитования, объем заблокированных средств в которых к 2025 году превысит $ 78 миллиардов, даже небольшое повышение эффективности капитала за счет лучшей оценки кредитоспособности может разблокировать миллиарды долларов дополнительной стоимости.

Что это значит для будущего DeFi

Инфраструктура доверия представляет собой один из самых значимых эволюционных шагов DeFi. Текущая система, в которой каждый заемщик должен предоставлять избыточное обеспечение независимо от своей истории, не просто неэффективна — она исключает многих участников. Миллиарды потенциальных пользователей не имеют капитала для участия в мире DeFi с избыточным обеспечением.

Кредитный скоринг меняет это уравнение. Пользователь, сохранивший безупречную историю погашения в нескольких протоколах, не должен сталкиваться с теми же требованиями к залогу, что и совершенно новый кошелек. ИИ-агент, успешно совершивший тысячи сделок, заслуживает доступа к рынкам капитала.

Подход Trusta как промежуточного слоя означает, что эта трансформация не требует перестройки существующих протоколов. Aave не нужно становиться кредитным бюро — ему достаточно интегрировать уровень верификации доверия. Протоколы кредитования могут предлагать многоуровневые требования к залогу на основе баллов MEDIA, не вникая в методологию оценки.

Потенциал выходит за рамки кредитования. Страховые протоколы могли бы устанавливать стоимость премий на основе профилей риска кошельков. Системы управления могли бы взвешивать голоса в соответствии с подтвержденной репутацией. Социальные платформы могли бы фильтровать контент на основе статуса аттестации.

Путь впереди

Запуск основной сети Trusta в 4 квартале 2025 года станет важной вехой. Децентрализованная сеть идентификации обеспечит безразрешительную выдачу аттестаций, а $TA будет служить нативным токеном сети. Это переводит проект из статуса централизованного сервиса в категорию протокола, на базе которого может строить каждый.

В 2026 году начнется внедрение кредитного скоринга для ИИ-агентов — возможно, самого значимого события в DeFi с момента изобретения автоматизированных маркет-мейкеров. По мере того как ИИ-агенты становятся значимыми ончейн-акторами, протоколы, способные должным образом идентифицировать, верифицировать и оценивать их кредитоспособность, приобретут огромную ценность.

Возможность предотвращения мошенничества на сумму 40 миллиардов долларов открывает немедленный потенциал для получения дохода. Развивающаяся экономика ИИ-агентов предлагает экспоненциальные перспективы роста. А позиционирование в качестве связующего звена (middleware) означает, что Trusta может стать столь же необходимой для DeFi, как оракулы Chainlink или системы передачи сообщений LayerZero.

Ирония экосистемы, построенной на технологии «без доверия» (trustless), заключается в том, что верификация доверия может стать ключом к следующему этапу развития DeFi. Когда 20% кошельков — это боты, а 40% активности — мошенничество, отсутствие необходимости в доверии становится скорее уязвимостью, чем преимуществом. Протоколы, способные подтверждать личность без ущерба для конфиденциальности и выстраивать системы репутации как для людей, так и для ИИ, определят облик Web3 в ближайшее десятилетие.

---

Для разработчиков, создающих DeFi-приложения, требующие верификации личности или кредитной оценки, BlockEden.xyz предоставляет надежную RPC-инфраструктуру в сетях, где работает Trusta.AI, включая BSC, Solana и Base. Наш маркетплейс API обеспечивает бесшовную интеграцию с протоколами идентификации, помогая разработчикам создавать следующее поколение приложений, учитывающих фактор доверия.