클릭에서 대화로: 생성 AI가 DeFi의 미래를 구축하는 방법
전통적인 탈중앙화 금융 (DeFi)은 강력하지만, 솔직히 말해서 평균 사용자에게는 악몽이 될 수 있습니다. 다양한 프로토콜을 오가며 가스 비용을 관리하고, 다단계 거래를 실행하는 것은 혼란스럽고 시간이 많이 소요됩니다. 지갑에 원하는 것을 말하기만 하면 나머지를 처리해준다면 어떨까요?
이것이 새로운 목적 기반 패러다임의 약속이며, 생성 AI가 이를 구현하는 엔진입니다. 이 변화는 복잡한 거래가 가득한 DeFi를 단순하고 목표 지향적인 경험의 세계로 바꾸려 하고 있습니다.
핵심 아이디어: “어떻게”에서 “무엇”으로
옛 DeFi 모델에서는 사용자가 조종사입니다. 거래소를 직접 선택하고, 최적의 스왑 경로를 찾으며, 여러 거래를 승인하고, 실수하지 않기를 기도해야 합니다.
목적 기반 DeFi는 흐름을 뒤집습니다. 단계별 실행 대신 최종 목표, 즉 의도를 선언합니다.
- 대신에: Uniswap에서 토큰을 수동으로 스왑하고, 다른 체인으로 브리지하고, 유동성 풀에 스테이킹하는 등...
- 당신은 말합니다: "내 $5,000의 수익을 낮은 위험으로 최대화해 주세요."
AI 에이전트인 **“솔버”**가 구동하는 자동화 시스템이 여러 프로토콜을 가로질러 최적의 경로를 찾아 실행함으로써 목표를 실현합니다. 이는 레시피를 단계별로 따르는 것과 셰프에게 원하는 음식을 말하는 것의 차이와 같습니다.
이 접근 방식은 두 가지 큰 이점을 제공합니다:
- “원클릭” 사용자 경험: 가스 비용, 브리지, 다단계 스왑의 복잡성이 숨겨집니다. 계정 추상화와 같은 기술 덕분에 복잡한 목표도 한 번의 서명으로 승인할 수 있습니다.
- 보다 나은, 효율적인 실행: 전문 솔버(전문 시장 메이킹 봇을 떠올리세요)가 경쟁하여 최상의 거래를 제공하며, 수동 사용자보다 더 좋은 가격과 낮은 슬리피지를 찾아냅니다.
생성 AI의 역할: 운영의 두뇌 🧠
- 자연어 인터페이스: 평범한 영어(또는 한국어)로 DeFi와 상호작용할 수 있습니다. HeyAnon과 Griffain 같은 AI 기반 “코파일럿”은 AI와 대화만으로 포트폴리오를 관리하고 거래를 실행하게 해, DeFi를 ChatGPT를 사용하는 것만큼 쉽게 만들어 줍니다.
- AI 계획 및 전략: “최고 수익을 위해 투자해줘”와 같은 고수준 목표를 제시하면 AI 에이전트가 이를 구체적인 계획으로 나눕니다. 시장 데이터를 분석하고, 트렌드를 예측하며, 자산을 자동으로 24시간 재조정합니다.
- 수익 최적화: Mozaic과 같은 AI 구동 프로토콜은 에이전트(이름은 Archimedes)를 사용해 다양한 체인에서 위험 조정 수익률을 지속적으로 스캔하고, 자동으로 자금을 이동시켜 최고 APY를 확보합니다.
- 자동 위험 관리: AI는 경계하는 수호자 역할을 합니다. 변동성 급등을 감지하면 포지션 위험을 감수하기 위해 자동으로 담보를 추가하거나 더 안전한 풀로 자금을 이동시킵니다. 이는 원래 의도에 설정한 위험 파라미터에 기반합니다.
DeFi와 AI의 이 강력한 조합은 “DeFAI” 혹은 “AiFi” 라고 불리며, 이전에 암호화폐 복잡성에 겁을 먹었던 새로운 사용자를 대거 끌어들일 것입니다.
수십억 달러 규모의 기회 📈
이 시장의 잠재력은 거대합니다. DeFi 시장은 이미 2024년 약 205억 달러에서 2030년 2,310억 달러로 성장할 것으로 예상됩니다. DeFi를 더 접근하기 쉽게 만들면 AI가 그 성장을 가속화할 수 있습니다.
- AI 어시스턴트: HeyAnon과 aixbt 같은 프로젝트는 수억 달러 규모의 시가총액을 빠르게 달성했습니다.
- 목적 중심 프로토콜: 기존 플레이어들이 적응하고 있습니다. CoW Protocol과 UniswapX는 솔버 경쟁을 활용해 사용자를 MEV로부터 보호하고 더 나은 가격을 제공합니다.
- 새로운 블록체인: Essential과 Optopia와 같은 전체 레이어‑2 네트워크가 처음부터 “목적 중심”으로 구축되어 AI 에이전트를 일등 시민으로 대우합니다.
앞으로의 도전 과제
이 미래는 아직 완전히 도래하지 않았습니다. DeFAI 분야는 상당한 장애물에 직면해 있습니다:
- 기술적 병목: 블록체인은 복잡한 AI 모델을 실행하도록 설계되지 않았습니다. 대부분의 AI 로직은 오프체인에서 이루어져 복잡성과 신뢰 문제를 야기합니다.
- AI 환각 및 오류: AI가 사용자의 의도를 오해하거나 잘못된 투자 전략을 “환각”하면 재정적으로 재앙이 될 수 있습니다.
- 보안 및 악용: AI와 스마트 계약을 결합하면 새로운 공격 표면이 생깁니다. 자율 에이전트가 속아 잘못된 거래를 실행하면 몇 분 안에 자금이 고갈될 수 있습니다.
- 중앙화 위험: 목적 기반 시스템이 작동하려면 대규모의 탈중앙화된 솔버 네트워크가 필요합니다. 소수의 대형 플레이어만이 지배한다면 전통 금융과 동일한 중앙화 역학을 재현할 위험이 있습니다.
앞으로의 길: 자율 금융
생성 AI와 DeFi의 융합은 자율 금융이라는 미래로 우리를 이끌고 있습니다. 이곳에서는 지능형 에 이전트가 자산을 관리하고 전략을 실행하며 수익을 최적화합니다. 모두 탈중앙화된 프레임워크 내에서 이루어집니다.
이 여정은 주요 기술 및 보안 과제를 해결해야 합니다. 그러나 AI‑네이티브 오라클부터 목적 중심 블록체인까지 수십 개 프로젝트가 인프라를 구축하고 있어 모멘텀은 부인할 수 없습니다.
사용자에게 이는 탈중앙화 금융과의 상호작용이 대화만큼 간단해지는 미래를 의미합니다. 즉, 여러분은 재무 목표에 집중하고 AI 파트너가 나머지를 처리합니다. 차세대 금융은 오늘 구축되고 있으며, 이전보다 더 스마트하고, 간단하며, 자율적입니다.