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OKX avanza silenciosamente hacia los pagos al consumidor con OKX Pay, un modo impulsado por cuentas inteligentes que vive dentro de la app principal de OKX. A continuación encontrarás un informe conciso, con enfoque investigador, sobre qué es el producto, cómo funciona, qué rieles utiliza, cuál es su contexto de cumplimiento y qué preguntas deben estar en tu checklist de diligencia.

TL;DR​

• Qué es: un modo de pagos tipo autocustodia para usuarios verificados que les permite enviar o recibir USDC y USDT con comisiones cero en X Layer, la Layer 2 de Polygon CDK operada por OKX. Se basa en una “Cuenta Inteligente” en un contrato inteligente protegida con passkeys, mientras que OKX cofirma las acciones on-chain para completar las transferencias.
• Alcance actual: OKX posiciona Pay para pagos P2P y sociales entre consumidores mediante contactos, flujos de regalos y enlaces de pago compartibles. La aceptación por comercios está explícitamente prohibida salvo autorización de OKX, por lo que se espera que el alcance comercial llegue a través de la OKX Card y de las capacidades de stablecoins de Mastercard.
• Rieles y activos: Pay usa por defecto X Layer (gas en OKB), y los usuarios pueden mover fondos con Convert to Pay desde Ethereum, TRON, Arbitrum, Base, Avalanche u Optimism hacia USDC/USDT en X Layer.
• Costes y recompensas: las transferencias P2P en X Layer se promocionan como libres de comisiones; convertir desde cadenas externas sigue consumiendo el gas nativo de esa red. Los saldos en stablecoins pueden ganar recompensas que se acumulan a diario y se pagan mensualmente, aunque las tasas varían y OKX puede pausarlas o cambiarlas.
• Disponibilidad y riesgo: el acceso requiere una cuenta OKX más KYC, y Pay no está disponible en todas las jurisdicciones. La declaración de culpabilidad por AML en EE. UU. de febrero de 2025 mantiene a OKX bajo un monitor independiente hasta 2027, un factor de cumplimiento importante para estrategias estadounidenses.

Resumen del producto​

Flujo de usuario​

• Cambia la app móvil a modo Pay y envía valor por nombre, teléfono, correo, código QR o enlace de pago. Los pagos no reclamados regresan automáticamente tras 48 horas.
• Convert to Pay extrae activos de múltiples redes EVM y de TRON hacia stablecoins en X Layer. Las conversiones que permanecen dentro de X Layer tienen el gas cubierto por OKX.

Seguridad y modelo de custodia​

• Pay se apoya en una Cuenta Inteligente, un monedero con contrato inteligente en el que cada transacción necesita la firma del usuario y de OKX. Aunque se comunica que los activos “no son gestionados ni alojados directamente por OKX”, el requisito de cofirma vuelve a Pay efectivamente semicustodial.
• Los usuarios se autentican con passkeys almacenadas en iCloud o Google Password Manager. ZK-Email permite restablecer passkeys (excepto en TRON), y cada cadena puede almacenar hasta tres passkeys.

Activos y redes​

• Pay soporta actualmente USDC y USDT, con señales de que OKX añadirá más stablecoins en el futuro.
• Los envíos y recepciones on-chain funcionan en X Layer, Ethereum, TRON “y muchas otras redes”, pero la experiencia de Pay está optimizada para X Layer.

Comisiones, límites y recompensas​

• OKX anuncia cero comisiones adicionales para transferencias P2P de stablecoins en X Layer. Mover fondos desde otras redes aún requiere pagar el gas de esa red.
• Las transferencias internas y los depósitos son gratuitos, mientras que los retiros on-chain incurren en el gas normal de la red.
• Los saldos en stablecoins dentro de Pay pueden entrar a Smart Savings, donde las recompensas se acumulan a diario y se pagan mensualmente; OKX puede cambiar, pausar o terminar el programa a discreción y se requiere verificación de identidad para participar.

Capa social y de mensajería​

• Pay incorpora chat y flujos de obsequios para enfatizar las propinas sociales y los usos P2P casuales.

Rieles y ecosistema: X Layer​

• X Layer es la Layer 2 de Ethereum de OKX construida sobre Polygon CDK. Una actualización de agosto de 2025 elevó el rendimiento a cerca de ~5.000 TPS y cambió el token de gas a OKB, subsidiando comisiones casi cero para Pay.
• X Layer se integra directamente con la OKX Wallet y el exchange centralizado, habilitando funciones como retiros rápidos “sin gas” que reutilizan la infraestructura de Pay.

Alcance comercial (ahora vs. próximo)​

• Hoy: los términos de OKX Pay prohíben las transacciones comerciales o entre empresas salvo autorización de OKX, consolidando a Pay como una función P2P para consumidores por ahora.
• Próximo: se espera que el alcance comercial fluya a través de la OKX Card en alianza con Mastercard, que está desplegando capacidades de aceptación de stablecoins de extremo a extremo para que las wallets puedan pagar en comercios tradicionales.

Disponibilidad, KYC y cumplimiento​

• Activar Pay exige una cuenta OKX y KYC completo, y los destinatarios también deben verificar su identidad para recibir fondos.
• OKX advierte que Pay no se ofrece en todas las jurisdicciones y mantiene una lista de regiones restringidas.
• Es relevante para cumplimiento la declaración de culpabilidad de febrero de 2025 en Estados Unidos por violaciones AML. El acuerdo incluyó aproximadamente 505 millones de dólares en multas y un monitor independiente hasta febrero de 2027. En contraste, OKX logró la aprobación preliminar de la MAS de Singapur para una licencia de pagos y ahora admite transferencias instantáneas en SGD vía DBS.

Panorama competitivo (pagos)​

Característica	OKX Pay	Binance Pay	Bybit Pay	Coinbase Payments / Commerce
Uso principal	Pagos P2P con stablecoins en X Layer; regalos sociales; experiencia sin comisiones	P2P más ecosistema comercial; cero gas para usuarios; más de 80 activos	P2P con integraciones web/app/POS	Infraestructura de cobro en USDC (Base) para plataformas; Coinbase Commerce para comercios
Uso comercial	Restringido salvo autorización de OKX; alcance mediante OKX Card y stack de Mastercard	Programa comercial amplio y con socios	Enfocado en integraciones comerciales	Rieles de stablecoins a nivel plataforma; Commerce cobra 1% hoy
Comisiones	Sin comisión para P2P en X Layer; gas de conversión en cadenas externas	Posicionamiento de “cero gas” para usuarios	Marketing en torno a bajas comisiones	Commerce cobra actualmente 1% a comercios
Activos	USDT, USDC (más stablecoins “más adelante”)	Más de 80 activos incluidos BTC/ETH/USDT/USDC	Multiactivo	Principalmente USDC (con promos de PYUSD)
Rieles	X Layer (gas en OKB)	Infraestructura interna de Binance + redes compatibles	Infraestructura de Bybit + redes	Base + stack de Coinbase

Fortalezas​

• Experiencia sin fricción: passkeys, envío por teléfono/correo/enlaces y devoluciones automáticas a 48 horas mantienen la experiencia amigable.
• P2P sin gas visible: las transferencias sin comisión en X Layer y las conversiones cubiertas dentro de la red reducen fricciones.
• Proximidad al exchange: la integración con el exchange de OKX, X Layer y la futura OKX Card crea un paquete de on/off-ramp.

Fricciones y riesgos​

• Diseño semicustodial: cada acción de la Cuenta Inteligente depende de la cofirma de OKX, por lo que los usuarios heredan su disponibilidad y políticas.
• Brecha comercial actual: el enfoque al consumidor limita la adopción por comercios hasta que maduren los flujos con la tarjeta y Mastercard.
• Sombra regulatoria: la acción en EE. UU. y las restricciones jurisdiccionales limitan el despliegue global.

Qué vigilar (3–9 meses)​

• Despliegue de OKX Card: geografía, comisiones, FX, recompensas, controles BIN y si el gasto puede tomar saldo directamente de Pay.
• Cobertura de stablecoins: incorporación más allá de USDT/USDC y evolución de las tasas APY por región.
• Pilotos comerciales: ejemplos concretos de liquidaciones con stablecoins de Mastercard u operaciones autorizadas por OKX dentro de Pay.
• Economía de X Layer: impacto del gas en OKB, mejoras de rendimiento y subsidios de gas en el crecimiento de Pay y la actividad on-chain.

Checklist de diligencia​

• Alcance regulatorio: confirma elegibilidad jurisdiccional y disponibilidad del servicio antes de planificar despliegues.
• KYC y flujo de datos: documenta los pasos de verificación de identidad y qué metadatos de transacción se comparten entre contrapartes.
• Modelo de custodia: mapea escenarios de fallo si OKX no puede cofirmar o si se requieren restablecimientos de passkeys; prueba la recuperación con ZK-Email.
• Validación de costes: mide las comisiones reales para el usuario en X Layer frente al gas consumido al puentear desde otras cadenas.
• Recompensas: sigue la APY, la acumulación y la mecánica de pago, recordando que OKX puede ajustar o suspender el programa.

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Fuentes: FAQ y documentación de OKX Pay, términos de la Cuenta Inteligente de OKX, anuncios de actualización de X Layer, materiales de la alianza OKX Card con Mastercard, comunicados de aceptación de stablecoins de Mastercard, divulgaciones de riesgo y cumplimiento de OKX, cobertura de Reuters sobre la acción estadounidense de febrero de 2025.